フリーターにおすすめのクレジットカード比較|審査に通る作り方

フリーター向けクレジットカード特集

この記事でわかること

クレジットカードの審査に通る方法

フリーターにおすすめのクレジットカード

クレジットカードを作る際の注意点

フリーターは正社員と比べると収入が不安定なので「クレジットカードを作れるだろうか?」と不安に思うかもしれません。

しかし結論から言うと、少なくても安定した収入があればフリーターでもクレジットカードを作ることができます

ここではフリーターがクレジットカードを作る方法と、審査が不安な方にもおすすめのクレジットカードをまとめてご紹介していきます。

【迷ったらこれ!】ACマスターカード

消費者金融のアコム発行のクレジットカード。
申し込む前に「3秒診断」でカードを発行できそうか簡単に診断可能
自動契約機(むじんくん)で最短即日でカードを受け取ることができます。

フリーターにおすすめのクレジットカードのまとめ

最初にフリーターにおすすめのクレジットカードと、その理由をご紹介していきます。

クレジットカード選びの参考にしてください。  

審査に通りやすいクレジットカード

フリーターがクレジットカードを申し込む際、気になるのが「クレジットカードの審査に通るかどうか?」ではないでしょうか。

正社員と比べて収入が安く不安定なフリーターは、クレジットカードの審査において不利です。

しかし、クレジットカードの審査基準はカードごとに異なるため、「流通系」「消費者金融系」と呼ばれる難易度の低いカードを選ぶことで作りやすくなります。

ジャンルカードの例
消費者金融系ACマスターカード
ライフカード
流通系楽天カード
イオンカード
エムアイカード
エポスカード

 

年会費無料のクレジットカード

年会費無料のクレジットカードは負担がゼロなので、「たとえ数千円でも毎年年会費を支払うのは嫌だ」という方におすすめです。

また、年会費が安いカードはフリーターでも審査に通りやすいので、その点でもおすすめです。

楽天カード
楽天カード
  • 還元率1%以上
  • 人気ナンバーワンクレジットカード
イオンカードセレクト
イオンカードセレクト
  • 対象店舗での利用で還元率1%
  • イオングループのお買い物がお得
エポスカード
エポスカード
  • 全国10,000店舗以上でお得な優待が利用可能
  • 海外旅行傷害保険が自動付帯

 

フリーターの学生には学生カードがおすすめ

クレジットカードには学生向けのカードがあります。

学生カードは通常のクレジットカードと比べて年会費無料やキャッシュバックなどのメリットが多いです。

さらに「学生」として申し込むことで親の経済力も考慮されるため審査に通る可能性が上がります。

学生専用ライフカード
ライフカード
  • 海外カード利用で3%キャッシュバック
  • 学生限定の特典が満載
三井住友カード デビュープラス(学生)
三井住友カード デビュープラス
  • 最短5分でカード番号を発番
  • 高い防犯性と信頼性
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
  • 25歳以下は年会費3,300円(税込)が無料
  • 西友、リヴィンで5%OFF

ここからは、以上の条件を満たしたおすすめクレジットカードをご紹介していきます。

ランキングで比較

  • 1位ACマスターカード

    ACマスターカード

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    ACマスターカードのおすすめのポイント!

    すぐにクレジットカードが欲しい&審査に不安がある方におすすめ!

    自動契約機でも作れる最短即日発行カード

    自分のライフスタイルに合わせて支払い日も支払い方法も選択可能

    利用金額の0.25%が自動キャッシュバック

    • 年会費無料
    • スピード発行
    ACマスターカードの調査結果を見る ACマスターカードの公式サイトでチェック
  • 2位楽天カード

    楽天カード

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    楽天カードのおすすめのポイント!

    人気クレジットカードが欲しい方におすすめ!

    年会費無料でポイント還元率1%

    楽天市場の利用で還元率3%

    最高2,000万円補償の海外旅行傷害保険が付帯

    ネット不正あんしん制度、カード盗難保険など、保険・補償も充実

    多彩なデザインから選べる

    ハワイで独自の優待サービスを受けられる

    • 年会費無料
    • 家族カード無料
    • ポイント高還元
    • 楽天Edy
    • QUICPay
    • 海外旅行保険
    キャンペーン情報
    • 新規入会&カード利用で最大8,000円相当の楽天ポイントをプレゼント
    • 【Visa限定】条件を満たすと東京2020オリンピック・パラリンピック観戦チケットが当たる
    楽天カードの調査結果を見る 楽天カードの公式サイトでチェック
  • 3位イオンカード(WAON一体型)

    イオンカード(WAON一体型)

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    イオンカード(WAON一体型)のおすすめのポイント!

    イオングループをよく利用する方におすすめ!

    イオングループ対象店舗でいつでもポイント2倍(0.5%⇒1%)

    イオングループ対象店舗で毎月20・30日は5%割引

    イオンシネマがいつでも300円引き(同伴者1名も対象)

    最短5分でカード情報をアプリ上に発行可能

    条件を満たすと年会費無料のゴールドカードが手に入るチャンス

    • 年会費無料
    • スピード発行
    • ETC
    • 家族カード無料
    • WAON
    • iD
    キャンペーン情報
    • 新規入会&カード利用で最大5,000円相当のWAON POINTをプレゼント
    • Web入会で1,000円相当のWAON POINTをプレゼント
    イオンカード(WAON一体型)の調査結果を見る イオンカード(WAON一体型)の公式サイトでチェック
  • 4位セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

    セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードのおすすめのポイント!

    年会費コストを抑えたい&旅行をする機会がある方におすすめ!

    年1回の利用で年会費無料なので実質年会費永年無料

    最短5分でアプリ上にカード情報を発行可能

    QUICPay利用でいつでも3%の高還元

    永久不滅ポイントが海外は付与率2倍

    セゾンカード感謝デーに全国の西友・リヴィンでのお買い物代金が5%割引(永久不滅ポイント付与対象外)

    • スピード発行
    • ETC
    • 初年度無料
    • 家族カード無料
    • ポイント有効期限なし
    • iD
    • QUICPay
    キャンペーン情報
    • 条件を満たすと最大8,000円相当の永久不滅ポイントをプレゼント!
    セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの調査結果を見る セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カードの公式サイトでチェック
  • 5位ライフカード<年会費無料>

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    ライフカード<年会費無料>のおすすめのポイント!

    クレジットカードの利用が多い方におすすめ!

    ポイント還元は入会後1年間は1.5倍でお誕生月は3倍

    1年間の利用金額が50万円以上で毎年300ポイント(=1,500円相当)のボーナスポイントプレゼント

    会員限定のショッピングモール「L-Mall」経由のネットショッピングで最大25倍

    • 年会費無料
    • ETC
    • 家族カード無料
    • iD
    キャンペーン情報
    • 条件を満たすと最大10,000円相当のポイントをプレゼント!
  • 6位学生専用ライフカード

    学生専用ライフカード

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    学生専用ライフカードのおすすめのポイント!

    海外に興味がある学生におすすめ!

    25歳以下の学生限定のクレジットカード

    海外利用分が5%キャッシュバック

    海外旅行傷害保険が在学中最高2,000万円まで自動付帯

    携帯電話利用料金を支払うとAmazonギフト券(500円分)が毎月10人に1人当たる

    • 年会費無料
    • ETC
    • iD
    • 海外旅行保険
    キャンペーン情報
    • 条件を満たすと最大10,000円相当のポイントをプレゼント!
    学生専用ライフカードの調査結果を見る 学生専用ライフカードの公式サイトでチェック
  • 7位エポスカード

    エポスカード

    • visa
    • mastercard
    • jcb
    • amex
    • dinners
    エポスカードのおすすめのポイント!

    マルイを利用する方におすすめ!

    最短即日発行

    海外旅行傷害保険が自動付帯

    「マルコとマルオの7日間」はマルイで10%割引

    10,000店舗以上の施設で優待サービスが受けられる

    条件を満たすと無料で作れるゴールドカードのインビテーション(招待)が届く

    • 年会費無料
    • スピード発行
    • ETC
    • 家族カード無料
    • 海外旅行保険
    キャンペーン情報
    • 新規入会で2,000円相当のエポスポイントをプレゼント!
    エポスカードの調査結果を見る エポスカードの公式サイトでチェック

フリーターがクレジットカードの審査に通る方法

クレジットカードの審査に通過するポイントはいくつもありますが、フリーターが申し込む場合は特に以下の点にご注意ください。  

勤続年数

クレジットカードの審査においては、同じ職場で長く働いているかが重要です。

長く働いているほど社会的な信用度が上がり、継続的な収入を得ていると判断されます。

そのため、年収が少なくても安定した収入があれば審査に通過する可能性があります。

逆に短期間で転職を繰り返していると信頼されにくいので、最低でも1年を目安にしましょう。  

職業・勤務形態

クレジットカードの返済能力の重要な判断材料になります。

仮にフリーターや契約社員だったとしても、クレジットカードを申し込む際は正直に記入しましょう。

フリーターなのに「正社員」など嘘をついて虚偽申告とみなされれば、カード会社の信頼を失って審査に不利になります。  

年齢

一般的なクレジットカードは「高校生を除く満18歳以上」「20歳以上」という年齢制限が設けられています。

しかし若者向けのカードの場合「29歳以下」「39歳以下」となっている場合があります。

珍しい例としては大人の休日倶楽部ミドルカードは「男性は満50~64歳、女性は満50~59歳」と決められています。

申し込むカードの条件を満たしているか必ず確認しておきましょう。  

家族構成

個人の収入が少なくても、同居している家族全体の収入によっては審査に通る可能性があります。

特に専業主婦や学生のような、年収がほぼ0円の人がクレジットカードを作る際に重要になります。  

居住形態・居住年数

居住形態は「持ち家」が最も信頼性が高く、逆に賃貸住宅や下宿の場合は評価が下がってしまいます

さらに居住年数が長いほど信頼性が高く、逆に1年未満など極端に短い場合はあまり評価されません。

そのため、引っ越し直後は審査が不利になってしまいます。  

クレジットヒストリー

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、個人信用情報機関に保管されているクレジットカード等の利用履歴のことです。

優れたクレジットヒストリーを積み重ねていけば新しいカードを作りやすいですし、ゴールドカード・プラチナカードなども作りやすくなります

また、クレジットカードの利用可能枠が高額になりやすいというメリットもあります。

逆に、支払いの遅延などでクレジットヒストリーが悪化したり、そもそもクレジットヒストリーがなかったり(スーパーホワイト)すると、審査で不利になってしまいます

 

支払いの延滞がない

支払いの延滞は信用情報を傷つけます

その状態ではクレジットカードの審査に通る確率が下がりますし、通過しても利用可能枠が小さくなるかもしれません。

個人信用情報機関にもよりますが、延滞情報は5年残るとされているので、延滞などをしてしまった場合は5年間待つことになってしまいます。


▼クレジットカードの審査の詳細についてはこちらをご覧ください。

クレジットカード審査徹底追跡

クレジットカードの審査基準|審査落ちを防ぐポイントとおすすめカード

 

クレジットカードを作る際の注意点

嘘をつかずに正確に申し込む

クレジットカードの申し込みは嘘をつかずに正確に行いましょう

「審査が不利になりそうだから……」という理由で嘘を書いてしまうと、カード会社にブラックリスト(社内ブラック)に入れられ、その会社では二度とクレジットカードを作れなくなるおそれがあります。

カード会社は個人信用情報機関に問い合わせることで、明らかな嘘は見抜いてしまいます。

軽い誤差程度なら問題ありませんが、見栄を張って嘘を書くのは絶対にやめましょう!

仮にクレジットカードを手に入れることができても、後で嘘が発覚すればカードを強制解約されたり、残高の一括返済も求められるおそれがあります

 

派遣会社は「派遣元」を書く

フリーターのなかには、派遣式の働き方をしているも人もいるはず。

そのような場合「勤務先は派遣先と派遣元のどちらを書けばいいのか?」と迷うかもしれませんが、正解は派遣元です。

派遣会社は「派遣元」を書く

たとえば「会社Aから会社Bに派遣されている」という場合、会社Aの情報を記入しましょう。

もしも会社Bの情報を記入すれば、在籍確認ができずに「虚偽申告」と判定されるおそれがあります。

派遣元を記入すれば、新しい派遣先に移動しても在籍確認が取れるので、勤務先名は必ず「派遣元」を記入しましょう。  

複数の会社で働いている場合は「長く働いている会社」を選ぶ

2社以上でアルバイトを掛け持ちしている場合は、勤務先は最も勤続年数が長い会社を選びましょう。

なぜなら前述のように、クレジットカードの審査において勤続年数は重要な指標のひとつだからです。  

年収がわからなくてもなるべく正確に書く

働き始めて1年経っていない場合、自分の年収がわかりません。

その場合は、自分の月収や今後のスケジュールを基に計算し、なるべく正確な年収を導きましょう

たとえば月収が10万円なら、年収は約120万円になるはずです。

前述の通り、大きな誤差がなければ問題ありません。

年収計算ができるツールを利用したり、給料計算アプリを使って計算したりすると簡単に正確な年収が割り出せます。  

クレジットカードを申し込みすぎない

短期間に複数のクレジットカードやキャッシング、ローンなどを申し込むと申し込みブラックと呼ばれる状態になります。

「借り逃げするのではないか?」「お金に困っているのではないか?」と疑われるため、申し込むのは1枚ずつ間隔を空けましょう。

申し込み情報は6か月間保管されるため、6か月経てば申し込みブラックも解除されます。

フリーターがクレジットカードの審査で不利になる理由

フリーターは以下の理由からクレジットカードの審査に通りにくいと言われています。

  • 出勤日数によって月々の収入が変化するため、収入が不安定になってしまう
  • 正社員に比べて解雇されやすく、仕事を失うリスク(収入がなくなるリスク)が高い

クレジットカードの審査では返済能力が重視されますが、その点フリーターは低賃金かつ収入が不安定という点が審査で不利に働きます。

また、フリーター以外でも不安定な職業はクレジットカードの審査に通りにくい傾向があります。

たとえば以下の職業は収入が不安定なので、一時的に高収入だったとしても審査に落とされる可能性があります。

  • 芸人
  • 芸能人
  • アイドル
  • ユーチューバー
ユーチューバー

逆に、多少収入が安くても安定した職業であればクレジットカードの審査に通過しやすいです。  

評価が高いのは安定性の高い職種

逆にカード会社から信頼されやすいのが「継続的に安定した収入が得られる職種」で、その筆頭が公務員です。

公務員は国・地方自治体・国際機関などの公務を行う人であるため、自ら離職しない限りは職場がなくなるということはほとんどありません。

また、医師や弁護士などの社会的地位の高い職種も高い信頼性があります。

もしも今後定職に就くつもりで、ランクの高いクレジットカードを狙うなら、これらの職種に就職するのがおすすめです。

家族カードという選択肢

「どうしてもクレジットカードの審査に通る自信がない……」という方で、家族がクレジットカードを発行しているなら、家族カードを発行するのがおすすめです。

家族カードは「本カードの追加カード」として発行されるので、審査対象は本カードの持ち主になります。

もちろん本会員はすでに審査を通過しているので、家族カードは高い確率で発行できます。

ただし、家族カードには以下のデメリットもあるのでご注意ください。

  • クレヒスを積むことができない
  • カードの利用履歴が本会員に筒抜けになる
  • 利用限度額を圧迫しやすい

▼家族カードの詳細についてはこちらをご覧ください。

家族カード一挙解説

家族カード丸わかり!メリット・おすすめクレジットカードを一挙紹介

 

プリペイドカードという選択肢

ここまでフリーター向けのクレジットカードをご紹介してきましたが、「クレジットカードの審査に通るか心配……」「もっと気軽に使えるカードが欲しい」という方にはプリペイドカードという選択肢があります。  

プリペイドカードの特徴

プリペイドカードのメリット
  • 年会費無料
  • 審査不要でフリーターでも作りやすい
  • 口座振替の登録が不要
  • ポイントが貯まる
  • チャージした分しか使えないので、使い過ぎを防げる
プリペイドカードのデメリット
  • チャージの手間がかかる
  • チャージした分しか使えないので、高額のお買い物には不向き
  • 国際ブランドが付いていない場合、使える場所が限られる

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