【最新版】初心者でも安心クレジットカードの作り方を徹底解説!

クレジットカード 作り方

この記事でわかること

クレジットカードの選び方

クレジットカードの申し込み方法

クレジットカードを作る際の注意点

初心者におすすめのクレジットカード

キャッシュレスで買い物ができるクレジットカードは非常に便利なため、利用者は年々増加傾向にあります。

そんなクレジットカードを初めて作る人にとって「どんなクレジットカードを選んだらいいのかわからない」「審査が不安・・・」と戸惑うことも多いでしょう。

そこで今回は、クレジットカードの選び方や作り方など初心者に役立つ情報を紹介していきます。

美咲
こんにちは、美咲です。
私も初めてクレジットカードを申し込むときは緊張したなあ。
これから申し込む人には、少しでも安心して作ってもらいたいです。
ガマ蔵ドロン
ガマ蔵
さっすがワイの弟子、いい心掛けや!
初めての人のために丁寧な説明を心がけるんやで!

一連の流れに沿って進めれば、自分にピッタリなクレジットカードを見つけられる可能性が高いので参考にしてみましょう!

クレジットカード選ぶポイント4つ

クレジットカードを作るうえで最初にやるべきことはクレジットカード選びです。

しかし多種多様のクレジットカードの中から自分に合ったカードを選ぶことは困難を極めます。
そこで、クレジットカードを選ぶポイントを具体的に一つずつ解説していきます。

 

1.年会費

クレジットカードを選ぶうえでまず注目したいのが「年会費」です。
年会費とは、そのクレジットカードを1年間利用するために必要な会員費のことです。

クレジットカードには、年会費無料から30万円以上かかる富裕層向けのカードまで、さまざまな種類が存在します。
一般的に、年会費が高ければ高いほどサービスや特典内容が良く、ステータス性の高いクレジットカードになっています。

年会費 無料有料

「特にサービスなどは期待していない」「基本的な使い方さえできれば良い」という方は、年会費無料のクレジットカードでも十分です。

年会費無料なら一切費用がかからないため、申し込んだ後に利用がなくても損をすることはありません。
こういった点から、最初の1枚は年会費無料のクレジットカードを選択したほうが安心なのです。


年会費無料のクレジットカードは年会費無料おすすめクレジットカード比較をご覧ください。

 

2.クレジットカードランク

クレジットカードの審査基準や難易度は、それぞれのカードランクによって異なります。
たとえば気軽に申し込める年会費無料のカードは比較的審査が緩く、ステータスの高いゴールドカードなどは審査が厳しいです。
クレジットカード 難易度具体的な審査の内容や通過の条件などは公表されていませんが、一般的には安定した収入や勤続年数、勤務先に過去の金融トラブルなどが重視されることが多いです。

初めてクレジットカードを作る方の場合、利用実績がないため、いきなり審査の厳しいカードに申し込んでも通過は難しいです。
それよりは、初心者向けといわれるスタンダードカード年会費無料でサービス内容もシンプルなカードにしておいたほうが良いでしょう。

クレジットカードによっては利用限度額が低いかわりに審査が簡単な若者向けのものもあるので、学生や新社会人などはそちらを選ぶと無難です。


新社会人・学生の方はこちらを参考にしてください。

 

3.ポイント還元率

買い物の代金を後払いにできるというのがクレジットカードの主な役割ですが、それ以外にも大きなメリットがあります。
それは「ポイント還元」です。

ポイント還元は、クレジットカードを利用した金額に応じてポイントが貯まるというサービスのことです。
どれくらいの割合でポイントが貯まるのかはクレジットカードによって異なります。

効率よくポイントを貯めるには、還元率が1%以上のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

たとえば「還元率0.5%のクレジットカード」「還元率1.0%のクレジットカード」では同じ10万円の買い物をした場合、以下の図のように獲得できるポイント数に差があります。
還元率によるポイント倍率このように還元率1.0%のクレジットカードのほうが、多くのポイントを獲得することが可能です。
貯まったポイントは各カード会社がおすすめする商品や商品券への交換、現金代わりとして使う道もあります。

特定の条件を満たすことでポイント還元率が高くなるクレジットカードもあるため、各カードのポイントに関する情報を詳しくチェックしてみましょう。


高還元率のクレジットカードはポイント高還元率のおすすめクレジットカード比較をご覧ください。

 

4.国際ブランド

「国際ブランド」はクレジットカード選びに重要な要素の一つです。

国際ブランドとは

世界中でクレジットカードの決済を請け負っている決済ネットワークのことです。
クレジットカードを発行して管理しているのは発行会社なのですが、決済については国際ブランドの決済システムが利用されています。

国際ブランドはVISA、Mastercard、JCB、AmericanExpressなどが世界的知名度を誇っており、どの国際ブランドに加盟しているかはクレジットカードにより異なります。

その中でも「VISA」「Mastercard」は全世界で高いシェアを誇っており、日本国内でもこれらの国際ブランドに加盟しているクレジットカードが多いです。
これなら国内外の多くの店舗でカードを利用することができます。

また日本国内に限り、シェアが高いJCBもおすすめです。


どのクレジットカードにするか決めたら、次はいよいよ申し込み手続きを行います。
申し込み手続きをスムーズにする前に、まずは簡単な作り方の流れを把握しておきましょう。

 

クレジットカードを作る流れ

クレジットカードの申し込みから発行までの流れはこちらです。
クレジットカード 作り方 流れカード会社によって異なりますが、基本的には一週間程度で手元にクレジットカードが届くとされており、「簡易書留」としてカードの受け取りをすることが可能です。

では図にもある申し込み方法は一体どのような手続きになるのか、詳しく見ていきましょう。

 

クレジットカードの申し込み方法は3種類

申し込み方法は「店頭」「インターネット」「郵送の3種類が挙げられます。

クレジットカードによっては特定の申し込み方法しか受け付けていないこともあるので、事前によく確認しておきましょう。

1.店舗での申し込み

店頭で申し込む場合は、デパートやスーパー、コンビニなどの店舗と提携しているクレジットカードであることが多く、申し込み書や専用端末などから申し込むことができます。

たとえば、流通系クレジットカードである「セブンカード・プラス」はセブン&アイグループのイトーヨーカドー店舗で申し込みをすることができます。
受付窓口にある申し込み書へ必要事項を記入し、店員に本人確認証明書を提示後、口座振替登録するだけで申し込み完了です。

セブンカード・プラス申し込み後の審査についてはこちらの記事をご覧ください。

セブンカード・プラスの審査に通る確率を上げるたった2つの方法

2018-10-02
もちろん、インターネットや郵送での申し込みも可能です。

 

2.インターネットでの申し込み

インターネットは、最も手軽かつ確実にクレジットカードを申し込める方法です。

クレジットカード会社のウェブサイトに直接アクセスし、入力フォームから必要事項を送信します。
入力フォームからの申し込みだけで済むこともあれば、申し込み書の郵送受付をしているだけというケースもあります。

インターネット申し込み専用のクレジットカードや、インターネット申し込み限定の特典があるので、最もおすすめの作り方です。

 

3.郵送での申し込み

郵送での申し込みは、まずクレジットカード会社に電話やメールで連絡し、申し込み書を自宅へ郵送してもらいます。
申し込み書に記入し、必要な添付書類をすべて揃えたらポストへ投函しましょう。

郵送の場合は、クレジットカード会社へ書類が届くまでタイムラグがあったり、不備があったときに郵送でやり取りしたりするため、時間がかかりがちです。
急いでクレジットカードを作りたいときは注意しましょう。

 

クレジットカードの申し込みに必要なもの

クレジットカードを新しく作るときには、申し込み書以外にもいくつかの書類が必要になります。

一般的には銀行印本人確認書類、年収証明書類などが必要になるケースが多いので、あらかじめ手配しておくとスムーズに申し込み手続きを進めることができるでしょう。

 

銀行口座番号および銀行印

基本的に、クレジットカードの利用代金は利用者が指定した金融機関の口座から引き落としになります。
つまり、カード利用者名義の口座がなければ利用できないことが多いです。

自分名義の口座を持っていない場合は、事前にどこか利用しやすい金融機関で口座を開設しておきましょう。

クレジットカードの申し込み書には、口座番号を記入するだけでなく口座を開設するときに登録した銀行印も押印しなければなりません。
正しい銀行印を押印しないと、その口座を引き落とし口座として利用できないので注意が必要です。

もし紛失したりどの印鑑を銀行印にしたかがわからなくなったりしている場合は、すぐに金融機関に相談しましょう。

 

本人確認書類

申し込み者本人であることを証明するために書類を送る際、本人確認書類を添付するよう求められます。
本人確認書類には以下のようなものがあります。

本人確認書類
  • 運転免許証
  • 健康保険証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 国民年金手帳
  • 印鑑登録証明書
  • 住民票の写し
在留カードや特別永住者証明書があれば、外国人でもクレジットカードを作れるケースもあります。
詳細はこちらの記事をご覧ください。

クレジットカードを申し込む前に必要書類と注意点を要チェック!

2018-10-19

 

年収証明書類

ショッピング枠だけでなくキャッシング枠も一緒に申し込む場合は、源泉徴収票や給与明細などの年収証明書類の提出が必要になることもあります。
すべてのクレジットカードで必要になるとは限りませんが、要求されることもあると考えて事前に準備しておきましょう。

源泉徴収票は1年に1回しか発行されないため、どこに保管してあるかわからなくなることも多いです。
勤務先の会社などに依頼すれば再発行してもらえるので、紛失している場合はあらかじめ再発行の手配を済ませておくと安心です。

 

クレジットカードの審査

クレジットカードの申し込み後は所定の審査があります。
審査内容は各クレジットカード会社により異なりますが、申し込むカードの審査基準や審査通過のコツを知っておくだけでも審査落ちを防ぐことが可能です。

主にクレジットカードの審査基準には「年齢」「年収」「勤続年数」があり、これらの項目により安定した収入や返済能力があるか判断されます。
ほとんどのクレジットカード会社では「スコアリング」という機械審査を導入しており、申込書に記載の項目一つに対し、独自の基準で点数が割り振られます。

スコアリング審査項目
  1. 年齢
  2. 職業
  3. 年収
  4. 勤続年数
  5. 配偶者の有り無し
  6. 居住形態
  7. 居住年収
  8. 電話連絡(自宅/携帯)

クレジットカードの審査項目はいくつもありますが、その中でも重要なのが「年収」です。
安定した収入が得られると判断されると審査に通過しやすくなります。

カード会社によっては、申し込み資格に「安定した継続収入がある」「年収○○万円以上」と明記されていることがあります。
スタンダードカードであれば目安として年収200万円以上あるとよいでしょう。

クレジットカードの審査の詳細はこの記事を参考にするとよいでしょう。

クレジットカード審査徹底追跡

クレジットカードの審査基準を確認!審査の仕組みを知って不安解消

2018-11-02

 

クレジットカードを作る際の注意点

クレジットカードを作るときは、自分に合っているかの判断はもちろん、注意点もしっかり把握することが大切です。
後悔することのないよう、具体的な注意点を解説するので覚えておきましょう。

複数枚のカードに同時に作らない

短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、その情報が個人信用情報機関に登録されます。

個人信用情報機関とは

クレジットカード利用に関する情報を記録する機関「JICC信用機関」「株式会社CIC」「全国銀行個人信用情報センター」のこと。
過去のクレジットカード使用履歴やカードローンの返済状況も詳しく記録されています。
クレジットカード会社が審査を行うとき、この個人信用情報が大いに参考にされています。

個人信用情報機関から多重申し込みが発覚すると「多くのカードを利用すると返済が難しくなるのでは?」とカード会社に怪しまれてしまいます。
審査では返済能力が重視されるため、怪しいと判断されれば審査で落とされる可能性が高くなってしまうのです。

クレジットカードの申し込み情報は約半年間個人信用情報機関に残り続けます。
この期間内に複数枚のカードに申し込むと審査落ちの恐れがあるため、最低でも申し込み日から半年経過した後に新しいカードを申し込むようにしましょう。

 

リボ払いを選ばない

クレジットカードの支払い方法はいくつかありますが、その中でも「リボ払い」には注意しなければなりません。

リボ払いは、どれだけカードを利用しても毎月の返済額が固定されるという支払い方法のことです。
毎月の返済額を抑えられる代わりにリボ払いの手数料はかなり割高です。

慣れないうちは、手数料がかからない一括払いやボーナス払いを選ぶと、結局はお得で便利にカードを活用することができます。


リボ払いとの正しい付き合い方はこちらを参考にしてください。

クレジットカードのリボ払いに要注意!仕組みと正しい付き合い方解説

2018-07-13

 

未成年者は保護者の同意が必須

多くのクレジットカードは申込資格に年齢制限をかけています。
満18歳以上から申し込みを受け付けており、基本的に高校生申し込むことができません。

もし未成年者がクレジットカードを申し込む場合は保護者の同意が必ず必要です。
申し込み時に「保護者の承諾書」「本人確認書類」など、別途準備しなければならない書類もあります。

クレジットカード会社ごとに指定された保護者の同意書に、戸籍上の保護者が正しく同意の署名をしなければなりません。

 

申し込み書は正確に記入する

申し込み書に記入する際には、くれぐれも内容にミスがないように注意しましょう。
特に年収や職業、勤続年数などは審査にも影響する大切なポイントなので、正確に記入する必要があります。

もし故意に嘘を記入すると、審査で発覚すればすぐに落とされてしまいます。
カード発行後の発覚なら強制的に利用停止もあるのです。

また、生年月日や住所など基本的な内容についても正しく記入しなければなりません。
内容にミスがあると修正のために時間がかかったり、発行後にトラブルになったりする恐れがあります。


ここまでクレジットカードの作り方について紹介しました。
それを踏まえ、ここからは初心者におすすめのクレジットカードを3選紹介していきます!

 

初心者におすすめのクレジットカード

3つのおすすめポイント

年会費無料

高還元率

スタンダードなカード

JCB CARD W

「JCB CARD W」は18歳以上39歳以下までが申し込めるクレジットカードとなっており、新社会人にもおすすめのクレジットカードです。
年会費は永年無料となっており、初心者でも気軽に申し込むことができます。

年会費永年無料
※家族会員も無料
申込資格【本会員】

  • 18歳以上39歳以下で本人または配偶者に安定継続収入のある方。
  • 高校生を除く18歳以上39歳以下で学生の方。
【家族会員】
生計を同一にする配偶者・親・子ども(高校生を除く18歳以上)の方。
※本会員が学生の場合は申し込み不可
発生/審査最短3営業日
利用限度額カード発行時に案内
支払い方法
  • 1回払い
  • 分割払い
  • リボ払い
  • スキップ払い
ポイント還元率Oki Dokiポイント:1.0%~
旅行保険海外旅行傷害保険:最高2,000万円
その他保険ショッピングガード保険:年間最高100万円まで(海外)
電子マネーQUICPay
ETCカード無料

JCB一般カードの場合、毎月の利用金額1,000円につきOki Dokiポイントが1ポイント(還元率0.5%)貯まります。
JCB CARD Wはなんと還元率が2倍!

またJCBでは新規入会限定の「最大14,000円分のポイントプレゼント」「入会3ヶ月はポイント4倍」などお得なキャンペーンが開催されています。
こうしたキャンペーンに参加するだけでもポイントが貯まるため初心者のみならず、あまりクレジットカードを利用しない方にもおすすめの1枚です。

 

楽天カード

いつでも還元率1.0%以上の「楽天カード」は高還元率のクレジットカード。
もちろん年会費は永年無料です。

年会費永年無料
※家族会員も無料
申込資格【本会員】
18歳以上で電話連絡が可能な方。
【家族会員】
生計が同一の配偶者、親、18歳以上の子ども(高校生を除く)に限られる
※最大5枚まで発行可能
発行/審査約1週間
利用限度額カード送付時に案内
支払い方法
  • 1回払い
  • 分割払い
  • ボーナス払い
  • リボ払い
ポイント還元率楽天スーパーポイント:1.0%~3.0%
旅行保険海外旅行傷害保険:最高2,000万円
その他保険
  • カード盗難保険
  • ネット不正あんしん制度
  • 商品未着あんしん制度
電子マネー楽天Edy
ETCカード500円(税抜)
※楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天PointClub会員のランクがプラチナ・ダイヤモンドの場合は無料

常時開催している新規入会・利用キャンペーンに参加すれば、7,000円相当の楽天ポイントがプレゼントされます。
楽天ポイントは通常利用金額100円につき1ポイント貯まりますが、楽天市場でのお買い物をすると最大16倍も楽天ポイントが貯まります。

また電子マネー「楽天Edy」の利用をすると200円につき1ポイント貯めることが可能です。

貯まったポイントは楽天市場でのお買い物に1ポイント1円として使うほか、楽天Edyのチャージ分に充当することができます。

 

ライフカード<年会費無料>

「ライフカード」は使えば使うほどにポイントUPするポイントプログラムは、メインカードとしてもサブカードとしてもポイントがお得に貯めて使える初心者にも扱いやすいクレジットカードです!

年会費永年無料
※家族会員も無料
申込資格【本会員】
日本国内にお住まいの18歳以上(高校生を除く)で、電話連絡が可能な方
※未成年者の場合は親権者の同意が必要
【家族会員】
本会員と生計を同一にする配偶者、親、高校生を除く18歳以上の子ども
発行/審査最短3営業日
利用限度額10万円~200万円
支払い方法
  • 1回払い
  • 2回払い
  • 分割払い
  • ボーナス払い
  • ボーナス併用払い
  • リボ払い
ポイント還元率サンクスポイント:0.5%~1.5%
旅行保険
その他保険カード会員保障制度
電子マネーiD
ETCカード無料

ライフカードは利用金額1,000円につきサンクスポイント1ポイントが付与します。
このサンクスポイントは入会時は1年間1.5倍誕生日月にはさらに3倍と効率よくポイントを貯めることが可能です。

貯まったポイントはさまざまな商品や他ポイントへの交換、キャッシュバックなど使い道が豊富です。
詳細はこちらの記事をご覧ください。

ライフカードのポイント還元とおすすめの交換先を徹底解説!

2018-10-25

年会費は永久無料でポイントの有効期限も最大5年間まで繰り越しできます!

 

まとめ

申し込み時には、同時期に複数のカードに申し込まない、リボ払いを選ばない、書類は正確に記入するなどの注意点を意識しましょう。

こういった流れでカードを作れば、自分にピッタリの1枚が見つかる可能性が高いです。
クレジットカードを賢く利用し、生活をよりお得で便利にしていきましょう!