【初心者向け】クレジットカードの作り方|申し込み前のチェックポイント

「どうやったらクレジットカードを作れるんだろう・・・」と思う方必見!

社会人になると、多くの人がクレジットカードを利用するようになります。
その場で現金を支払わなくても買い物ができるクレジットカードは非常に便利なため、中には複数のカードを作って使い分けている人もいるほどです。

ただ、クレジットカードの仕組みや特徴など、初めてカードを作る人にとっては戸惑うことも多いでしょう。

そこで今回は、クレジットカードの選び方や作り方、メリットなど初心者に役立つさまざまな情報を紹介していきます。

美咲
こんにちは、美咲です。
私も初めてクレジットカードを申し込むときは緊張したなあ。
これから申し込む人には、少しでも安心して作ってもらいたいです。
ガマ蔵ドロン
ガマ蔵
さっすがワイの弟子、いい心掛けや!
初めての人のために丁寧な説明を心がけるんやで!

これまでクレジットカードを作ったことがない人は、どのポイントをチェックしてカードを選べば良いかわかりにくいでしょう。
しかし、大事なポイントは意外にもシンプルなものです。

具体的にどんな点に注目して判断するのか、クレジットカードの作り方や基本的な知識などをふまえながら順を追って解説していきます。
一連の流れに沿って進めれば、自分にピッタリなクレジットカードを見つけられる可能性が高いので参考にしてみましょう。

どんなクレジットカードを作るのか決めよう!

クレジットカードを作るうえで最初にやるべきことは「どのクレジットカードにするか選ぶこと」です。

世の中には多種多様なクレジットカードが存在するため、その中から自分の目的に合ったものを選ばなくてはなりません。
どんな点に注意しながら選べば良いか、一緒に見ていきましょう。

美咲
クレジットカードを選ぶときの比較ポイントはいくつもあります。
それらを1つずつ押さえていけば、自然と自分にピッタリな1枚が見つかるはず!

初めてのクレジットカードならではのポイントもあるので、慎重に見極めていきましょう。

自分に合ったクレジットカードを選ぶとはいっても、初めて作る場合はカードの特徴の違いがわからなくても無理はありません。
そこで、具体的なクレジットカード選びのポイントを一つずつ解説していきます。

  • 年会費はいくらか?
  • ポイント還元率は何%か?
  • 初心者向けか?
  • 利用シーンや目的に合っているか?

年会費無料が使いやすい

クレジットカードを選ぶうえでまず注目したいのが「年会費」です。

年会費とは、そのクレジットカードを1年間利用するために必要な会員費のことです。
クレジットカードには、年会費がかかるものとかからないものがあります。

うっかり年会費が高いクレジットカードに申し込んでしまうと、使い方によってはデメリットのほうが大きくなってしまいます。

 

年会費は、無料から30万円以上かかる富裕層向けのものまで、さまざまな種類が存在します。

一般的に、年会費が高ければ高いほどサービスや特典内容が良く、ステータス性の高いクレジットカードになっています。

このため、「特にサービスなどは期待していない」「基本的な使い方さえできれば良い」という場合は、年会費無料のクレジットカードでも十分です。
年会費がかかるクレジットカードは、たとえ1年間そのカードを利用しなかったとしても、持っているだけで年会費の支払い義務が発生します。

初めてクレジットカードを作ったものの実際には一切使わなかったという場合、年会費がかかるカードにすると損をしてしまうのです。

年会費無料のカードなら一切費用がかからないため、申し込んだ後に利用しなくても損をすることはありません。
いつ解約しても損をしないため、申し込みも気軽に行えます。

こういった点から、クレジットカードに慣れていない最初の1枚は年会費無料のカードにしておいたほうが安心なのです。


年会費無料のクレジットカードは「年会費無料クレジットカード特集」をご覧ください。

 

ポイント還元率は高いほうが有利

買い物の代金を後払いにできるというのがクレジットカードの主な役割ですが、実はそれ以外にも大きなメリットがあります。

それは、ズバリ「ポイント還元」です。

ポイント還元とは、クレジットカードを利用した金額に応じてポイントが貯まるというサービスのことです。
どれくらいの割合でポイントが貯まるのかは、各クレジットカードによって異なります。

たとえば同じ10万円の買い物をした場合、ポイント還元率が0.5%のクレジットカードであれば500ポイント、1.0%なら1,000ポイントが貯まります。

貯まったポイントは商品券などさまざまな商品と交換できたり、現金の代わりに使用できたりします。

効率よくポイントを貯めるには、還元率が1.0%以上のクレジットカードを選ぶのがおすすめです。

特定の条件を満たすことでポイント還元率が高くなるクレジットカードもあるため、各カードのポイントに関する情報を詳しくチェックしてみましょう。


高還元率のクレジットカードは「ポイント高還元率のクレジットカード特集」をご覧ください。

 

初心者向けのクレジットカードを選ぶ

クレジットカードの審査基準や難易度は、それぞれのカードによって異なります。
たとえば気軽に申し込める年会費無料のカードは比較的審査が緩いですし、ステータス性の高いゴールドカードなどは審査も厳しいです。

具体的な審査の内容や通過の条件などは公表されていませんが、一般的には安定した収入や勤続年数、勤務先に過去の金融トラブルなどが重視されることが多いです。
初めてクレジットカードを作る初心者の場合、これまでの支払い実績などもないことから、いきなり審査の厳しいカードに申し込んでも通過は難しいです。

それよりは、初心者向けといわれる大衆性の高いカードや、年会費無料でサービス内容もシンプルなカードにしておいたほうが良いでしょう。

クレジットカードによっては利用限度額が低いかわりに審査が簡単な若者向けのものもあるので、学生や新社会人などはそちらを選ぶと無難です。


新社会人・学生の方はこちらを参考にしてください。

新社会人向けおすすめクレジットカード特集!

学生におすすめのクレジットカード特集

 

利用シーンや目的も考えよう

クレジットカードによっては、ショッピングに利用できるだけではなく、ほかにもさまざまな付帯サービスがついているものもあります。

たとえば付帯保険として代表的な海外旅行傷害保険は、海外で病院にかかったときや携行品を紛失したときなどに、治療費や損害をカバーしてくれます。
出張や旅行などで海外に行く機会の多い人は、付帯する海外旅行傷害保険が充実したクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

海外旅行傷害保険はあくまでも一例で、これ以外にもカードごとに多種多様な付帯サービスが用意されています。
特定のお店を利用したり商品を購入したりするときに割引価格で利用できる、空港のVIPラウンジが利用できるなど、その内容はさまざまです。

車をよく利用する人には、ロードサービスETC割引が充実したカードなどもあります。
このため、クレジットカードを選ぶときは自分が普段よく利用している店舗や商品、目的に合った付帯サービスがあるかどうかもチェックしましょう。

買い物は特定の店舗でしかしない、特定の交通機関をよく利用するなど、自分の状況に応じて最適な1枚が変わることになります。
利用頻度の高い付帯サービスが付いたクレジットカードにしたほうが、日々の生活でより得をすることができるでしょう。

 

国際ブランドを選ぼう

クレジットカード選びをしていると、「国際ブランド」という言葉を目にすることもあるでしょう。

国際ブランドとは、世界中でクレジットカードの決済を請け負っている決済ネットワークのことです。
クレジットカードを発行して管理しているのは発行会社なのですが、決済については自社で行わず、国際ブランドの決済システムを利用しているのです。

世界的な知名度を誇る国際ブランドとしては、VISA、Mastercard、JCB、AmericanExpressなどが挙げられます。
その中でもVISAとMastercardは全世界で高いシェアを誇っており、日本国内でもこれらの国際ブランドに加盟しているクレジットカードが多いです。

クレジットカードごとにどの国際ブランドに加盟しているかが異なり、その国際ブランドに対応した店舗でなければカードを利用することはできません。

たとえば、とある店舗がJCBにのみ加盟していたとします。
自分が所有するクレジットカードがVISAだった場合はその店舗では買い物ができず、VISAに加盟している店舗を探してカードを利用しなければなりません。

このように、国際ブランドはカードがどこで利用できるかを決める重要な要素なのです。
初めてクレジットカードを持つなら、上述したように世界中で高いシェアを持っているVISAかMastercardにしておくと良いでしょう。
これなら、国内外の多くの店舗でカードを利用することができます。

また、日本国内に限っていえばJCBのシェアも比較的高いです。
海外で利用する予定がないなら、JCBでも問題はありません。

 

クレジットカードの申し込み方法は3種類

どのクレジットカードにするか決めたら、次はいよいよ申し込み手続きを行います。
申し込み方法としては、店頭かインターネット、郵送の3種類が挙げられます。

クレジットカードによっては特定の申し込み方法しか受け付けていないこともあるので、事前によく確認しておきましょう。

店頭での申し込み
店頭で申し込む場合は、流通系の店舗で受け付けていることがほとんどです。
デパートやスーパー、コンビニなどで、申し込み書や専用端末などから申し込むことができます。
ただ、店頭での申し込みは、受け付けている店舗と提携しているクレジットカードであることが多いです。
インターネットでの申し込み
インターネットは、最も手軽かつ自分が選んだカードに確実に申し込める方法です。
クレジットカード会社のウェブサイトに直接アクセスし、入力フォームから必要事項を送信しましょう。
入力フォームからの申し込みだけで済むこともあれば、申し込み書の郵送受付をしているだけというケースもあります。
郵送での申し込み

郵送での申し込みは、まずクレジットカード会社に電話やメールで連絡し、申し込み書を自宅へ郵送してもらいます。
申し込み書に記入し、必要な添付書類をすべて揃えたらポストへ投函しましょう。

郵送の場合は、クレジットカード会社へ書類が届くまでタイムラグがあったり、不備があったときに郵送でやり取りしたりするため、時間がかかりがちです。
急いでクレジットカードを作りたいときは注意しておきましょう。

 

クレジットカードの申し込みに必要なもの

クレジットカードを新しく作るときには、申し込み書以外にもいくつかの書類が必要になります。

一般的には銀行印や本人確認書類、年収証明書類などが必要になるケースが多いので、あらかじめ手配しておくとスムーズに申し込み手続きを進めることができるでしょう。

クレジットカードをできるだけ早く手に入れるには、必要書類を事前に準備しておくことが欠かせません。
そこで、代表的な必要書類について、内容や注意点などを詳しく解説していきます。

 

銀行口座番号および銀行印

基本的に、クレジットカードの利用代金は利用者が指定した金融機関の口座から引き落としになります。
つまり、カード利用者名義の口座がなければ利用できないことが多いです。

自分名義の口座を持っていない場合は、事前にどこか利用しやすい金融機関で口座を開設しておきましょう。

クレジットカードの申し込み書には、口座番号を記入するだけでなく口座を開設するときに登録した銀行印も押印しなければなりません。
正しい銀行印を押印しないと、その口座を引き落とし口座として利用できないので注意が必要です。

もし紛失したりどの印鑑を銀行印にしたかがわからなくなったりしている場合は、すぐに金融機関に相談しましょう。

もし銀行印と異なる印鑑を申し込み書に押印してしまうと、クレジットカード会社での審査時に発覚し、審査に落とされてしまいます。
所定の手続きを経たうえで、新しい銀行印を登録したり銀行印を教えてくれたりします。

 

申し込み書には銀行印を押印するのが一般的ですが、中には銀行印がなくても作れるクレジットカードもあります。

インターネットバンクなど口座開設時に印鑑を登録しない金融機関も増えてきたことに伴い、クレジットカードの申し込みでも印鑑不要となるケースがあるのです。

銀行印が不要なクレジットカードなら、銀行印を紛失していてもすぐに申し込むことができるため、必要に応じて選ぶようにしましょう。

 

本人確認書類

運転免許証と保険証

申し込み書類を送る際には、本人確認書類を添付するよう求められるケースが多いです。

どの書類を本人確認書類とするかは各クレジットカード会社によって異なります。
代表的なものとしては、運転免許証や健康保険証、パスポートやマイナンバーカードなどが挙げられます。
ほかにも国民年金手帳や印鑑登録証明書、住民票の写しなどでも可となることが多いです。

在留カードや特別永住者証明書があれば、外国人でもクレジットカードを作れるケースもあります。

いずれも個人情報が詰まった重要な書類になるので、中にはクレジットカード会社に提出することを怖いと感じる人もいるでしょう。

もちろん、クレジットカード会社ではあくまでも本人確認のみに使用されるため、ほかの用途に転用されることはありません。
悪用される心配もないので、自分が提出しやすいものを安心して選びましょう。

 

年収証明書類

ショッピング枠だけでなくキャッシング枠も一緒に申し込む場合は、年収証明書類の提出が必要になることもあります。

キャッシング枠とは、一定の範囲内で現金を借りることができる機能のことです。
申し込みの際に自動的に付帯しているカードもあれば、別途申し込みが必要になるカードもあります。
キャッシング枠はあくまでも借金の一種なので、きちんと返済する経済的な能力があるかが重視されます。

これを審査で確認するためにも、源泉徴収票や給与明細などの年収証明書類が必要とされるのです。
すべてのクレジットカードで必要になるとは限りませんが、要求されることもあると考えて事前に準備しておきましょう。

源泉徴収票は1年に1回しか発行されないため、どこに保管してあるかわからなくなることも多いです。

勤務先の会社などに依頼すれば再発行してもらえるので、紛失している場合はあらかじめ再発行の手配を済ませておくと安心です。

 

申し込みから受け取りまでの流れ

クレジットカードの申し込みは、インターネット経由か店頭、または申し込み書類の郵送で行います。

  1. 自分の住所氏名や勤務先、年収、引き落とし口座などさまざまな情報を記載し、クレジットカード会社へ提出します。
  2. 申し込み情報がクレジットカード会社に届くと、すぐに審査が始まります。
  3. 「問題なし」と判断されれば審査通過。
  4. 電話やメールなどで審査結果の通知が連絡されます。
  5. カードが自宅宛てに発送され、利用者が受け取ったら利用開始!
場合によってはカードの受け取り後に書類の返送が必要になるケースもあります。

 

クレジットカード作成時の注意点

クレジットカードを選ぶときは、自分に合っているかの判断はもちろん、注意点もしっかり把握することが大切です。

後悔することのないよう、具体的な注意点を解説するので覚えておきましょう。

 

複数枚のカードに同時に申し込まない

複数枚のカード

短期間に複数のクレジットカードに申し込むと、その情報が個人信用情報機関に登録されます。

個人信用情報とは、クレジットカードやローンなどの利用履歴や返済状況を詳しく記録したものです。
クレジットカード会社が審査を行うとき、この個人信用情報が大いに参考にされています。

ここで多重申し込みが発覚すると、「なぜ同時期に申し込みを繰り返しているのか?」「多くのカードを利用すると返済が難しくなるのでは?」と怪しまれてしまいます。

審査では返済能力が重視されるため、怪しいと判断されれば審査で落とされる可能性が高くなってしまうのです。

クレジットカードの申し込みは約半年間個人信用情報に残り続けます。
この期間内に複数枚のカードに申し込むと審査落ちの恐れがあるため、最低でも申し込みから半年経過してから新しいカードを申し込むようにしましょう。

申し込みの事実が個人信用情報に記録されるか否かに、審査の結果は関係ありません。

 

リボ払いを選ばない

クレジットカードの支払い方法はいくつかありますが、その中でも「リボ払い」には注意しなければなりません。

リボ払いは、どれだけカードを利用しても毎月の返済額が固定されるという支払い方法のことです。

 

たとえば10万円の買い物をした場合、一括払いなら翌月に10万円、5回分割払いなら5カ月間にわたって2万円ずつ返済します。

一方、リボ払いを選ぶと毎月5,000円など設定した返済額のみ支払えば良いのです。

分割払いとの違いは、10万円の買い物の後にいくら買い物をしても1カ月の返済は5,000円のまま変わらないという点です。

残高に応じて毎月の支払い額が変わる「残高スライド方式」というリボ払いもあります。

この点だけ見ると、リボ払いは非常に便利で魅力的な支払い方法に見えます。

ところが、毎月の返済額を抑えられる代わりにリボ払いの手数料はかなり割高です。
毎月の返済額も少ないので元本も減りにくく、初心者にはあまり向いているとはいえません。

慣れないうちは、手数料がかからない一括払いやボーナス払いを選んだほうが、結局はお得に便利にカードを活用することができます。
支払い方法にリボ払いを選ばないのはもちろん、新しく作る際にもリボ払い専用カードは選ばないようにしましょう。


リボ払いとの正しい付き合い方はこちらを参考にしてください。

クレジットカードのリボ払いに要注意!仕組みと正しい付き合い方解説

2018-07-13

 

未成年者は保護者の同意が必須

保護者

多くのクレジットカードは、申し込みができる年齢に制限をかけています。
20歳以上から受け付けていることがほとんどで、対象となっている年齢の人以外は基本的に申し込むことができません。

中には18歳以上の未成年でも作成可能としているクレジットカードもありますが、その場合は保護者の同意が必ず必要です。

申し込み時に保護者の承諾書本人確認書類など、別途準備しなければならない書類もあります。

クレジットカード会社ごとに指定された保護者の同意書に、戸籍上の保護者が正しく同意の署名をしなければなりません。

 

未成年でクレジットカードを持つとなると、心配して反対する保護者もいるでしょう。

しかし、申し込みには必ず保護者の同意が必要となるため、何とか保護者を説得して同意してもらうしかありません。
中には利用限度額が少ない学生専用のクレジットカードなどもあるので、利用しやすいものを探してみましょう。

たとえば三井住友VISAデビュープラスカードはいつでもポイント2倍ですし、年1回の利用で翌年度の年会費は無料になるのでおすすめのクレジットカードです。



申し込み書は正確に記入する

記入

申し込み書に記入する際には、くれぐれも内容にミスがないように注意しましょう。
特に年収や職業、勤続年数などは審査にも影響する大切なポイントなので、正確に記入する必要があります。

もし故意に嘘を記入すると、審査で発覚すればすぐに落とされてしまいます。
カード発行後の発覚なら、強制的に利用停止もありえます。

また、生年月日や住所など基本的な内容についても正しく記入しなければなりません。
内容にミスがあると修正のために時間がかかったり、発行後にトラブルになったりする恐れがあります。

 

まとめ

これまでクレジットカードを利用したことのない人にとっては、新しく作ることも複雑そうに見えがちですが、実際に作り方の流れやポイント、注意点などがわかれば決して難しいことはありません。
手順通りに作業を進めていけば良いだけなので、初めてでも怖がる必要はないのです。

まずは年会費や自分がカードを利用する目的などの要素でカードを選び、実際にクレジットカードに申し込みます。

申し込み時には、同時期に複数のカードに申し込まない、リボ払いを選ばない、書類は正確に記入するなどの注意点を意識しましょう。

こういった流れでカードを作れば、自分にピッタリの1枚が見つかる可能性が高いです。
クレジットカードを賢く利用し、生活をよりお得で便利にしていきましょう!

 

クレジットカードごとの作り方手順まとめ

実際のクレジットカードの申し込み画面は、各クレジットカード会社によって異なります。

こちらのページではクレジットカードごとの作り方を画像付きでご紹介しているので、申し込みの際の参考にしてください。

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