クレジットカードで投資を始める!ポイントを無駄なく使って資産運用

クレジットカード投資

クレジットカードでの投資はこんな人におすすめ!

ポイントの使い道が決まらない人

ポイントを失効したことがある人

気軽に投資の経験を積みたい人

ポイントを増やしたい人

皆さんは投資というものに対してどんなイメージを抱いていますか?
「難しそう」「損するのが怖い」と思っている人も少なくはないでしょう。

そんな方にはクレジットカードでの投資がおすすめです。
今回はクレジットカードでの投資のメリットや、投資での利用におすすめのクレジットカードを紹介していきます。

美咲
こんにちは、美咲です。
投資ってなんだか難しくて始めるのに躊躇しちゃうんですよね。
ガマ蔵
せやなぁ~損したくないもんな。
せやったら嬢ちゃん、どうしたらえぇと思うんや?
美咲
えっと、まずはクレジットカードで貯めたポイントで投資してみたらいいんじゃないですかね?
投資がどんなものか掴めるかもですし。
ガマ蔵
嬢ちゃんわかっとるやんけ。
クレジットカードのポイントはじっくり貯めるのもええけど、投資でさらに増やせるかもしれへんで!

最初に、投資におすすめのクレジットカードをご紹介します。

バナー・券面カードの特徴公式ページ
REX CARD
  • ポイント還元率1.25%の高還元!
  • 投資の知識がなくても始められる「自動売買取引」
インヴァストカード
  • 貯まったポイントは毎月取引口座に自動キャッシュバック!
  • 年1回の利用で次年度年会費無料
楽天カード
楽天カード
  • 投信積立の引き落としに楽天カードが使える
  • 楽天市場でのお買い物でポイント還元率3%(楽天証券の利用で+1%)
dカード GOLD
  • ドコモのケータイ・ドコモ光の支払いでポイント還元率10%!
  • 新規口座開設不要・手数料も不要で始めやすい

クレジットカードで投資をするメリット

まず、クレジットカードで投資をするメリットを紹介していきます。
どんな利点があるのかを知っておきましょう。

 

貯めたポイントが無駄にならない

クレジットカードを利用した際、利用金額に応じてポイントが貯まります。

貯めたポイントの使い道は、支払いでの利用やマイルなどへの交換などさまざまですが、ポイントによっては有効期限が設定されているので使わずに期限切れでポイントを失効させてしまうということもあります。

クレジットカードでの投資は貯めたポイントだけを利用して始めることが可能なので、「せっかく貯めたポイントを失効させてしまうぐらいなら投資に回してみる」というのもいいでしょう。

中でもインヴァストカードは、ポイントが自動でインヴァスト証券の取引口座にキャッシュバックされるので、ポイント失効のリスクがありません。

 

ポイントでの投資はリスクが少ない

投資を始めようとするとき、「投資したお金が減ってしまうかも・・・」と不安に思って躊躇している人もいるかと思います。
いきなり現金を投じて失敗しないか不安ですよね?

クレジットカードで貯めたポイントだけで投資をするのなら現金は一切使わないので、たとえ損失が出てしまってもリスクはポイント分だけで済むのです。

 

投資した分のポイントも貯まる

投資信託の中には、投資額に応じてポイントが貯まるものがあります。

投資をして貯めたポイントを、さらに投資額に上乗せすることも可能になるということです。

 

投資の経験を積むことができる

今の時代は低金利ですし、増税などで物の値段が上がっていけば、相対的にお金の価値は小さくなっていきます。

そこで「投資」という形でお金を運用するのが注目されていますが、「実際にお金を投入するのは気が引ける・・・」という方も多いはず。

前述の通りポイントでの投資は始めやすいので、初心者の方でも経験を積みやすく、ゆくゆくは現金や大金を使った投資にも役立つことでしょう。

 

クレジットカード払いができる積立投資もある

投資信託の中でも、毎月決まった日に決まった金額を投資するサービスを「積立投資」といいます。

積立投資の特徴は「毎月自動で引き落としされること」と、自動引き落としなので「投資のタイミングに悩む必要がないこと」です。

そんな長期的な利益が期待できる積立投資にもクレジットカード払いができるものがあり、それが「楽天証券」「マネックス証券」「tsumiki証券」です。

 

楽天証券

投資信託の購入金額100円につき楽天スーパーポイントが1ポイント貯まります。
そして毎月の積立に楽天スーパーポイントや楽天証券ポイントを利用できます。

利用可能なクレジットカード
  • 楽天カード
  • 楽天PINKカード
  • 楽天ANAマイレージクラブカード
  • 楽天プレミアムカード
  • 楽天カードアカデミー
  • 楽天ブラックカード
  • 楽天銀行カード

マネックス証券

投資信託の申し込み手数料が全額キャッシュバックされます。

利用可能なクレジットカード
マネックスセゾンカード

tsumiki証券

積立期間に応じて購入金額の0.1~0.5%のエポスポイントが貯まります。

利用可能なクレジットカード
エポスカード各種

 

積立投資には「つみたてNISA」の利用がおすすめ

日本では投資で得た利益に対して、通常20.315%の税金(所得税+住民税+復興特別所得税)がかかりますが、NISAを利用することでこれが0になります。

その中でも「つみたてNISA」は、定期かつ継続な積立投資のみが認められた、積立投資のための制度なのです。

利用可能な方日本に住んでいる20歳以上の方
(ただし、つみたてNISAと一般NISAはどちらか一方を選択して利用可能)
非課税対象一定の投資信託への投資から得られる分配金や譲渡益
口座開設可能数1人1口座
非課税投資枠新規投資額で毎年40万円が上限
(非課税投資枠は20年間で最大800万円)
非課税機関最長20年間
投資可能期間2018年~2037年
投資対象商品長期の積立・分散投資に適した一定の投資信託

 

投資におすすめのクレジットカード

ここからは投資での利用におすすめのクレジットカードを紹介していきます。
年会費やポイントの貯まり方など、自分が重視したい点に注目して選ぶとよいでしょう。

 

REX CARD

年会費(本会員)無料
年会費(家族会員)無料
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
貯まるポイントREX POINT
ポイント還元率1.25%~
ポイントの使い道
  • Jデポへの交換
  • ANAマイルへの交換
  • ポイント積立投資の原資に引き換え(インヴァスト証券の取引口座の開設が必要)
申込資格18歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険(自動付帯):最高2,000万円
  • 国内旅行傷害保険(利用付帯):最高1,000万円
  • カード盗難保険
  • ネットあんしんサービス

REX CARDは、なんといっても1.25%という高いポイント還元率が特徴のクレジットカードです。

さらに国内・海外旅行傷害保険が付帯しており、年会費無料のクレジットカードとしては破格の性能を誇ります。

2020年2月からはマネーハッチでのポイント積立投資が始まりました。

ポイントをマネーハッチに移行し、国内外のETF(上場投資信託)に自動で投資することができます。

自動投資なので知識がない方でも投資できますし、投資について学びながら資産を増やすチャンスがあります。

マネーハッチとは?

マネーハッチは「お金をふ化させる」という意味で、業界初となるクレジットカードで貯めたポイントを投資に使えるサービスです。
そのため元手ゼロで、ポイントだけで投資ができます。

毎週自動で投資してくれる上に、0.1口の少額買い付けが可能なので投資初心者でも安心して始めやすいです。

投資の手順
  1. REX CARDを使ってポイントを貯める
  2. WEB会員サービス「インターコムクラブ」よりキャッシュバックを申し込む
  3. マネーハッチにキャッシュバック
  4. 自動売買で運用!

 

インヴァストカード

年会費(本会員)
  • 初年度無料
  • 次年度以降1年間のショッピングの利用回数が1回以上の場合、年会費1,250円(税抜)が無料
年会費(家族会員)
  • 本会員が初年度無料の場合無料
  • 次年度以降1年間のショッピングの利用回数が1回以上の場合、年会費400円(税抜)が無料
国際ブランドVISA
貯まるポイントインヴァストカードポイント
ポイント還元率1%~
ポイントの使い道ポイント積立投資の原資に引き換え(インヴァスト証券の取引口座の開設が必要)
申込資格20歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
付帯保険
  • 国内旅行傷害保険(利用付帯):最高1,000万円
  • カード盗難保険
  • ネットあんしんサービス

REX CARDと同様に、インヴァストカードで貯めたポイントは毎月自動でキャッシュバックされ、投資信託を購入する原資にすることができます。

口座の開設は無料で、カードの年会費も初年度は無料。
2年目以降は1,250円(税抜)の年会費が必要となりますが、年に1度のクレジット利用があれば無料となります。

 

「もっとポイントを貯めたい」「クレジットカードに充実した機能が欲しい」という方にはインヴァストゴールドカードもおすすめです。

年会費
  • 初年度無料
  • 次年度以降5,000円(税抜)
国際ブランドMastercard
貯まるポイントインヴァストカードポイント
ポイント還元率1.5%~
ポイントの使い道ポイント積立投資の原資に引き換え(インヴァスト証券の取引口座の開設が必要)
申込資格20歳以上(除く高校生)で電話連絡可能な方
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険(自動付帯):最高3,000万円
  • 国内旅行傷害保険(利用付帯):最高3,000万円
  • カード盗難保険
  • ネットあんしんサービス

インヴァストゴールドカードは、前述のインヴァストカードのワンランク上のカードです。

必要な年会費は高くなっていますが、その分ポイントの還元率還元率や、付帯されている保険の充実度も高くなっています。

インヴァストカードの国際ブランドがVISAなのに対し、インヴァストゴールドカードの国際ブランドは、Mastercardとなっていることは申し込む前に気をつけましょう。

 

楽天カード

楽天カード

年会費(本会員)無料
年会費(家族会員)無料
国際ブランド
  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
貯まるポイント楽天スーパーポイント
ポイント還元率1~3%
申込資格18歳以上(高校生不可)
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険(利用付帯):最高2,000万円
  • カード盗難保険

楽天スーパーポイントを貯めて楽天証券で利用をしたいのなら、楽天カードがおすすめです。

通常のポイント還元率は一般的な楽天カードと同じ1%ですが、楽天市場でのポイント還元率が3%に上がります。

日々の買い物でネットショッピングを多用する人は、効率よくポイントを貯めて投資に回しましょう。

楽天証券のポイント投資は楽天市場のSPU(スーパーポイントアッププログラム)の対象で、以下の条件を満たすとポイント還元率が1%上がります

ポイントアップの条件
  • 1ポイント以上の利用
  • 1回500円分以上の購入(ポイントと現金を組み合わせてもOK)
  • 楽天スーパーポイントコースの設定

さらに「楽天カードクレジット決済」では引き落としに楽天カードが使えるので、投信積立をしながら楽天スーパーポイントが貯まります

投資の手順
  1. 「楽天証券」で商品を選ぶ
  2. 楽天証券にログインする
  3. 「投信」の「積立注文」から買付を行う
  4. 引落口座の選択から「楽天カード」を選ぶ
  5. 積立開始!

 

dカード GOLD

年会費(本会員)無料
年会費(家族会員)
  • 1枚目無料
  • 2枚目以降1,000円(税抜)/枚
国際ブランド
  • VISA
  • Mastercard
貯まるポイントdポイント
ポイント還元率1%~
ポイントの使い道
  • 商品との交換
  • カード利用料金の支払い
  • プリペイドカードのチャージ
  • 寄付
  • 投資
申込資格満20歳以上(除く高校生)で安定した継続収入がある方
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険(一部利用付帯):最高1億円
  • 国内旅行傷害保険(利用付帯):最高5,000万円
  • お買い物あんしん保険:年間300万円まで
  • dカードケータイ補償

dカード GOLDは通常のdカードよりもポイントが貯めやすいので、dポイントを使った投資に向いています。

100ポイント(100円相当)単位で運用できますし、運用ポイントに交換された場合は有効期限がありません。

補足説明

  • 運用ポイントの引き出しは1ポイント単位で、上限はありません。
  • dポイント(期間・用途限定)は運用できません。

dポイント投資は、2種類の「おまかせ運用」か8種類の「テーマで運用」のどちらかの運用コースを選択します。

それぞれの特徴は以下の通りです。

おまかせ運用
コース名特徴
アクティブコース債権よりも株式に比重を置いた、高いリターンを目指すコース
バランスコース株式よりも債権にやや比重を置いた、安定したリターンを目指すコース
テーマで運用
テーマ名連動対象ETF
日経平均株価(日経225)日経225連動型上場投資信託
新興国iシェアーズ・コア MSCI エマージング・マーケット
コミュニケーションiシェアーズ グローバル コミュニケーションサービス
生活必需品iシェアーズ グローバル生活必需品
ヘルスケアiシェアーズ グローバル・ヘルスケア
金(ゴールド)iシェアーズ ゴールド・トラスト
クリーン・エネルギーiシェアーズ グローバル・クリーンエネルギー ETF
米国大型株(THEO+docomo限定)iシェアーズ・コア S&P 500 ETF
補足説明

  • おまかせ運用は、同時に2つのコースを運用することはできません。
  • テーマで運用は、同時に複数のコースを運用することができます。

 

まとめ

投資信託にクレジットカードを利用することは可能です。
カードからの引き落としにすることで、ポイントが貯まるものもあります。

ショッピングなどでせっかく貯めたポイントが有効期限切れで失効してしまう前に、投資に回してしまってもいいでしょう。

積立投資で将来のために備えておく場合、投資の方法をクレジットカード払いにしておくと、投資額に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントをまた投資するといったこともできます。

まずは1度、貯まってるポイントを投資してみてはどうでしょうか?