ラグジュアリーカードは年収いくら必要?審査に通過するポイント4つ

ラグジュアリーカードの審査に通るコツ

この記事でわかること

ラグジュアリーカードの基本情報

審査に通るためのポイント

ラグジュアリーカードの申し込み方法

マスターカードの最高峰に位置する「ラグジュアリーカード」
金属製で高級感にあふれ、その券面デザインはすっきりとしたシンプルなものになっています。

3種類あるカードのうち一番下の「チタンカード」でも、年会費は55,000円(税込)というまさにゴージャスなカード。

お会計の際にこのカードを出せば、きっと注目されること間違いなしですね!

今回はラグジュアリーカードの基本情報や審査に通過しやすくなるポイント、申し込み方法について解説していきます。

美咲
ラグジュアリーカードはMastercard最高峰のクレジットカードであるだけに審査が厳しいとされていますが、審査基準や審査に通過するポイントをおさえておけば入手しやすくなりますよ!

「ラグジュアリーカード」の基本情報

ラグジュアリーカードには以下の3種類のカードがあります。

チタンカード
ラグジュアリーカード(チタン)
年会費(税込)申し込み条件
55,000円20歳以上(学生不可)
特徴
  • ポイント還元率1.0%
  • 「トラベル」「グルメ」「ライフスタイル」のジャンルで充実のサービスが付帯
 
ブラックカード
ラグジュアリーカード(ブラック)
年会費(税込)申し込み条件
110,000円20歳以上(学生不可)
特徴
  • ポイント還元率1.25%
  • グルメ優待にチタンにはない「リムジン」「ソーシャルアワー」サービスが付帯
  • 国立美術館や全国の映画館の優待サービス
 
ゴールドカード
年会費(税込)申し込み条件
220,000円招待制
特徴
  • ポイント還元率1.5%
  • トラベル優待にチタンやブラックにはない個人賠償責任保険(国内)が付帯
  • グルメ優待にチタンにはない「リムジン」「ソーシャルアワー」サービスが付帯

チタンカードとブラックカードは自主的に申し込みができますが、最上位のゴールドカードだけはインビテーションがないと申し込めない招待制となっています。

また、3券種共通で利用できる以下のような付帯保険や優待サービスも付帯。

優待サービス一例
  • 海外旅行傷害保険(自動付帯):最高1億2,000万円
  • 国内旅行傷害保険(利用付帯):最高1億円
  • プライオリティ・パス:世界1,300か所以上の空港ラウンジの利用が無料
海外旅行傷害保険はなんと国内最高額!
さらに家族特約も付いているので、カード会員ではない家族も補償されて安心です。

家族特約の対象者

カード会員と生計を共にする、6親等以内の血族と3親等以内の姻族

他にも24時間年中無休で応じてくれるコンシェルジュサービスや「トラベル」「グルメ」「ライフスタイル」といったジャンル別にさまざまな優待サービスが揃っており、その名のとおりラグジュアリーなクレジットカードです。


では、そんなラグジュアリーカードはどのようにすれば手に入れられるのでしょうか?

次の章では審査に通るためのポイントを挙げていきます。

 

審査に通過するための4つのポイント

クレジットカードの審査に通るコツ
クレジットカードの審査通過のポイント
  • 優良なクレヒスを積む
  • 安定した年収がある
  • 多重申し込みを避ける
  • キャッシング枠は0にする

ラグジュアリーカードの審査基準についての公式ページでの記述は、チタンカードもブラックカードも「20歳未満の方、および学生の方はお申し込みいただけません」のみです。

では、20歳以上の社会人なら審査に通るのかというとそれほど単純なものではありません。

ということで、ここからは少しでも審査に通過しやすくするために、おさえておくべき4つのポイントをご紹介していきます。

 

1.優良なクレジットヒストリーを積む

ラグジュアリーカードの審査でも、他のクレジットカードと同様に「クレジットヒストリー(通称:クレヒス)」が重要です。

今までのクレジットカードの使い方やローンなどはクレヒスとなり、もしも金融事故などを起こした場合その履歴は信用情報機関に5年間保存されます。

カード発行会社は申し込み者の信用情報をさかのぼって確認します。
支払い遅延や滞納を繰り返してブラックリスト入りしていれば、ラグジュアリーカードに限らず基本的にどのクレジットカードの審査も通りづらくなるので注意が必要です。

個人的にクレヒスを開示する方法もあるので、自分の利用履歴に自信がない場合は確認してみましょう。

 

また、クレヒスを築くためにはその期間が必要となります。

多くのクレジットカードは高校生を除く18歳以上から作ることができるので、作りやすいクレジットカードでクレヒスをコツコツと築いておくと良いですね。

なるべくなら20歳になってすぐよりも、社会経験を積んで年収も上がってきた頃にラグジュアリーカードの申込みにチャレンジするのがおすすめです。

美咲

ちなみにラグジュアリーカードはアプラスが発行しています。

アプラスが発行するカードには他に「Tカードプラス」がありますが、そういったアプラス発行のカードでクレヒスを築いておくとさらに審査通過の可能性は高まるかもしれません。

 

2.最低でも年収400万円以上必要

チタンカードでも他のカードでいうところのプラチナカードレベルなので、申し込み者が高年収であれば問題ないと言えそうです。

しかし年収400万円の方でも審査に通ったとの報告も見られることから、安定した年収と今までのクレジットカードの使い方を確認していると言えます。

例えば年収が高くても金融事故を起こしてブラックリスト入りをした過去があれば、審査に通る可能性はほぼゼロでしょう。

 

3.多重申し込みは避ける

短期間のうちにラグジュアリーカードや別のカードを複数枚申し込んだ場合、多重申し込みとみなされることがあります。

その結果「お金に困っているのではないか」などと思われ、審査に通過しづらくなるのでご注意ください。

クレジットカードの申し込み情報は6か月間残ります。

最後にクレジットカードを作ってから最低でも半年間が経過するまでは、ラグジュアリーカードの申し込みは控えるようにしましょう。

 

4.キャッシング枠は0にしておく

申し込みの際にキャッシング枠をつけると審査がさらに厳しくなるうえ、キャッシング枠をつけない場合と比べて審査に時間がかかる可能性があります

特に何もやましいことがないとしても、必要がなければキャッシング枠は無しにしておくと審査に通る可能性が高くなるかもしれません。


▼クレジットカードのキャッシング機能についてはこちらの記事も参考にしてみてください。

キャッシングの基礎知識

クレジットカードのキャッシング枠解説|特徴・注意点・カードローンとの違い

 

申し込み方法

クレジットカードの申し込み方法

公式サイトで紹介されているように、ラグジュアリーカードの申し込みは最短10分で完了し、申し込み後は最短5営業日ほどでカードが発行されます。

ラグジュアリーカードの申し込みから発行までの流れは以下のとおり。

ラグジュアリーカードの申し込み方法
  1. 「チタンカード」または「ブラックカード」のお申し込みボタンを押す
  2. 個人情報の取扱いに関する同意条項と会員規約を読み、問題がなければ「同意のうえ申込みする」ボタンを押す
  3. 「ご本人・ご家族について」で申し込み者についての項目を入力
  4. 「お勤め先・学校について」で職業を選び、勤め先の情報を入力
  5. 「付帯サービスについて」ですべての項目に入力
  6. 「ご入力内容の確認」のページでこれまで入力した内容に間違いがないか確認
  7. 確認をして間違いがなければ「送信する」ボタンを押して完了
補足説明

手順5で、手順2~手順4までの内容を項目ごとに修正することが可能です。

このあと続けて「本人限定受取郵便について」の案内があり、ラグジュアリーカードの受け取り方を知ることができます。

案内に従って入力を進めたら申し込み状況の確認をして、最後に「申込完了する」ボタンを押せば手続き終了、審査結果はメールにて届きます。

 

職業欄の選択に注意

申し込み時に「職業」の入力が必要になります。

この職業で選べる項目は、「有識者」「主婦(夫)」「学生」「年金・不動産賃料等の収入のある方」です。

先ほど、「20歳未満の方、および学生の方はお申し込みいただけません」と公式で記述があることに触れました。

選べる職種に「学生」もありますが、申し込み不可となっている学生が申し込むのは無謀なチャレンジになるので、避けたほうが無難です。

また、「主婦(夫)」という項目もありますが、ここで「パート・アルバイトを含めたお仕事による収入」の有無を聞かれ、「有」にチェックを入れると勤め先についての入力フォームが出てきます。

年収や勤め先の名前と連絡先、業種、職種など細かく入力しなければならないので注意が必要です。

 

アメリカン・エキスプレス・カードとの比較

ハイステータスカードといえば「アメリカン・エキスプレス・カード」もそのひとつ。

「ブラックカード」「チタンカード」と年会費が同等で上位ランクにある、「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」とどのような違いがあるのかを比較してみましょう。

 

「ブラックカード」と「プラチナ・カード」

券種ラグジュアリーカード(ブラック)

アメリカン・エキスプレス「プラチナ・カード」

年会費
(税込)
  • 本会員:110,000円
  • 家族会員:27,500円
  • 本会員:143,000円
  • 家族会員:4枚まで無料
付帯補償
  • 国内旅行傷害保険:最高1億円(利用付帯)
  • 海外旅行傷害保険:最高1億2千万円(自動付帯)
  • 航空機遅延費用(国内、海外)
  • ショッピングガーディアン保険
  • 交通事故傷害保険/賠償責任保険
  • カード不正使用被害の補償制度
  • 国内旅行傷害保険:最高1億円(利用付帯)
  • 海外旅行傷害保険:最高1億円(自動付帯:最高5,000万円)
  • 航空便遅延費用補償(海外)
  • キャンセル・プロテクション
  • リターン・プロテクション
  • ショッピング・プロテクション
  • ホームウェア・プロテクション
  • ゴルフ保険
  • スキー保険
  • テニス保険
サービス
(一例)
  • コンシェルジュ
  • ラグジュアリーカードコミュニティ
  • ラグジュアリーダイニング
  • 空港ラウンジ
  • 手荷物配送
  • グローバルホテル優待
  • プライベートジム優待
  • アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
  • ファイン・ホテル・アンド・リゾート
  • ホテル・メンバーシップ
  • プラチナ・カード・アシスト
  • フリー・ステイ・ギフト
  • プラチナ・コンシェルジェ・デスク
  • 2for1ダイニングby招待日和

年会費は「アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード」のほうが高いのですが、家族カードは4枚まで無料で作ることができます。

もちろん、どちらのカードも本会員と同様のサービスを受けることが可能。
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの家族会員なら、さらにお得にハイランクのサービスが受けられるというわけです。

次に付帯補償を見てみると、ラグジュアリーカードのブラックカードは海外旅行傷害保険がなんと自動付帯で最高1億2千万円の補償!

ただし、これは傷害死亡・後遺障害保険金についての金額。

旅行中に起こる可能性の高いケガや病気といったトラブルに安心なのは、「傷害治療費用保険金」「疾病治療費用保険金」です。

この2つの金額を2券種で比較してみると、ブラックカードではそれぞれ最高200万円に対し、アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの場合それぞれ最高1,000万円の補償が付帯。

海外は日本と違い医療費が高くなりがちなので、「傷害治療費用保険金」「疾病治療費用保険金」の補償額が高いのは安心ですね。

また、それぞれ上位カードならではのサービスも充実。
どちらも食事や旅行、ライフスタイルに特化した内容が豊富にそろっています。

 

「チタンカード」と「ゴールド・カード」

券種ラグジュアリーカード(チタン)アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
年会費
(税込)
  • 本会員:55,000円
  • 家族会員:16,500円
  • 本会員:31,900円
  • 家族会員:1枚目無料、2枚目以降13,200円
付帯補償
  • 国内旅行傷害保険:最高1億円(利用付帯)
  • 海外旅行傷害保険:最高1億2千万円(自動付帯)
  • 航空機遅延費用(国内、海外)
  • 国内旅行傷害保険:最高5,000万円(利用付帯)
  • 海外旅行傷害保険:最高1億円(自動付帯:最高5,000万円)
  • 航空便遅延費用補償(海外)
  • キャンセル・プロテクション
  • リターン・プロテクション
  • ショッピング・プロテクション
サービス
(一例)
  • コンシェルジュ
  • ラグジュアリーカードコミュニティ
  • ラグジュアリーダイニング
  • 空港ラウンジ
  • 手荷物配送
  • グローバルホテル優待
  • プライベートジム優待
  • ゴールド・ダイニングby招待日和
  • 手荷物無料宅配サービス
  • エアポート送迎サービス
  • 空港ラウンジ
  • プライオリティ・パス
  • オーバーシーズ・アシスト

ラグジュアリーカードの国内・海外旅行傷害保険は、チタンカードもブラックカードと同じ補償内容が付帯。

ケガや病気に安心な「傷害治療費用保険金」「疾病治療費用保険金」は、ラグジュアリーカードのチタンカード、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードともに最高200万円ずつ付帯されています。

また、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは家族カードが1枚目無料と、作りやすくなっているのが特徴です。

美咲

このように、ラグジュアリーカードと比較してもアメリカン・エキスプレス・カードの上位カードは引けを取らないサービス内容となっています。

アメリカン・エキスプレス・カードが気になった方は、「アメックスのおすすめクレジットカード比較」のページで詳しくご紹介しているのでぜひご覧ください。


▼アメックスをスムーズに手に入れるためのコツや審査基準については、こちらの記事をご覧ください。

アメックスの審査に通るコツ

アメックスの審査基準と審査通過のコツ|申し込み条件も要チェック!

 

まとめ

ラグジュアリーカードの審査基準は“学生を除く20歳以上”であること

他のクレジットカードの審査と同様「クレヒス」が重要

ラグジュアリーカードは「チタンカード」「ブラックカード」であればオンラインや書面で申し込むことが可能

見た目も付帯内容も高級感にあふれ、年会費以上にサービス満載のラグジュアリーカード。
いつか手にしたいと思っている方も多いのではないでしょうか。

このようなハイステータスカードには審査基準が細かく書かれていないことが多く、謎に包まれているので簡単に申し込みに踏み込めないかもしれません。

学生を除く20歳以上であることはもちろんですが、安定した職業・年収があって優良なクレヒスを築いている自信があるのであれば、申し込んでみる価値は大いにあるでしょう。

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