クレジットヒストリーについて

クレヒスを積んで審査に通過する確率をアップ!

ランクの高いクレジットカードを持つためには、クレジットヒストリーが重要なんですよね?
嬢ちゃん、よー勉強しとるやないか。せやで、ハイクラスのクレジットカードを持つ上でクレヒスはきってもきれへん関係なんや!
私も将来ハイクラスのクレジットカードが欲しいので、クレヒスについてしっかり勉強していきます!

クレジットヒストリーとは?

ランクが高いクレジットカードになればなるほど、重要になってくるのが「クレジットヒストリー(クレヒス)」です。

クレジットヒストリーは日本語では「信用履歴」といわれ、クレジットカードの利用履歴のことをさします。

クレジットカードを作ると、毎月のカード利用や支払情報が、個人信用情報機関に履歴として残ります。

カードを定期的に利用し支払いも滞ることがなければ、優良会員としてカード会社からアップグレードを勧めらたり、銀行などでローンを組みたいと思った場合も審査が通りやすいという利点があります。

延滞の記録はその後全く問題なくクレジットカード利用を続けた場合でも2年間、その間に退会・解約などになってしまった場合は5年以上も残るので、次にクレジットカードを作ろうとしたら審査に通らない可能性は高くなります。

情報を管理する個人信用情報機関

個人の信用情報については、下記の3つの機関で管理されています。

クレジットカード会社や銀行、消費者金融、リース会社、携帯電話会社などは、3つのいずれかの機関に加盟しています。

  • CIC(シー・アイ・シー)
  • 全国銀行協会
  • JICC(日本信用情報機関)

クレジットカード会社はカード発行の申し込みを受けると、自社が加盟している個人信用情報機関から信用情報開示報告書を取り寄せ、そこに書かれた情報をもとに審査を行います。

また、3機関では延滞情報や債務整理といった事故情報を共有しています。

そのため申し込もうとしているクレジットカード会社がどの機関に加盟しているかに関わらず、過去に事故扱いを受けたことがあれば、審査には通りにくくなります。

信用情報開示報告書は個人でも取り寄せることができます。

「自分では何の問題もないと思うのにクレジットカードの審査に通らない・・・」という人は、一度自分の信用情報を確認してみるのもいいかもしれません。

手数料が500円~1,000円ほどかかりますが、手続きは直接機関に出向くほか、インターネット、郵送も可能です。

入金状況の$マークが◎

「信用情報開示報告書」でとくに重要なのが入金状況という部分です。
  • $:請求通り(もしくはそれ以上)の入金があった
  • P:請求額の一部が入金された
  • R:お客様以外から入金があった
  • A:お客様の事情でお約束の日に入金がなかった(未入金)
  • B:お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった
  • C:入金されていないが、その原因がわからない
  • -:請求もなく入金もなかった(例:クレジットの利用がない場合)
  • 空欄:クレジット会社等から情報の更新がなかった(例:クレジットの利用がない場合)

クレジットカード会社の優良会員になるには、毎月「$」マークがきれいに並ぶことが大切です。

つまり「請求どおり(もしくはそれ以上の)入金があった」=「当月にカード利用があり、しかもきちんと入金された」証拠が「$」マークです。

 

そのほかのP、R、A、B、Cは、1つでもあると、次にクレジットカードを作りたいと思っても審査に落ちる確率が高くなります。

「‐」や空欄は、当月にクレジットの利用がなかったということなので、問題になることはありませんが、クレジットカードを使ってくれていないということでカード会社にとって「いいお客様」とは言えません。

プラチナやブラッククラスに限ったことではありませんが、クレジットカードのグレードアップを望むなら、「きれいなクレヒス」を積み重ねることが大事なんです。

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