フリーターにおすすめのクレジットカード比較

フリーターでもあきらめない!作れる可能性が高いクレジットカードまとめ
【迷ったらコレ!】デポジット型ライフカード

数少ないデポジット型のクレジットカード。
最初にデポジット(保証金)を預けることで、審査に通りやすいのが特徴!
フリーターはもちろん、過去に延滞や、審査に落ちた経験がある方におすすめです。

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フリーターのクレジットカード審査に求められる条件

クレジットカードの審査に通過するポイントはいくつもありますが、フリーターが申し込む場合は特に以下の点にご注意ください。

 

勤続年数

クレジットカードの審査においては、同じ職場で長く働いているかが重要です。

長く働いているほど社会的な信用度が上がり、継続的な収入を得ていると判断されます。

逆に短期間で転職を繰り返していると信頼されにくいので、最低でも1年を目安にしましょう。

 

支払い遅延がない

支払いの遅延は個人の信用情報を傷つけます。

その状態ではクレジットカードの審査に通る確率が下がりますし、通過しても利用可能枠が小さくなるかもしれません。

信用情報機関にもよりますが、遅延情報は5年残るとされているので、最悪の場合5年間待つことになってしまいます。

 

クレジットカードを申し込みすぎない

短期間に複数のクレジットカードやキャッシング、ローンなどを申し込むと申し込みブラックと呼ばれる状態になります。

「借り逃げするのではないか?」「お金に困っているのではないか?」と疑われるため、申し込むのは1枚ずつ間隔を空けましょう。

申し込み情報は6か月間保管されるため、6か月経てば申し込みブラックも解除されます。


注意点をご紹介したところで、フリーターにもおすすめのクレジットカードをご紹介していきます。

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1位

デポジット型ライフカード

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
  • Diners
審査に不安がある方におすすめのデポジット型カード!

このクレジットカードの最大の特徴は、最初にデポジット(保証金)を支払うこと。

万が一カード利用料の支払いができなかった場合は保証金で充当されるので、入会者の信頼の代わりになります。

「どうしてもクレジットカードが欲しい!」という方におすすめの特別なクレジットカードです。

その他おすすめポイント
  • 国内・海外旅行傷害保険自動付帯
  • シートベルト傷害保険付帯
  • ETCカードを無料発行可能
  • 弁護士無料相談サービス
  • 年会費無料
  • ポイントがたまる
  • マイルが貯まる
  • スピード発行
  • ETC
  • 電子マネー
  • 旅行保険
  • キャンペーン
年会費 ポイント付与 電子マネー マイル 旅行保険 ラウンジ利用
初年度 2年目以降 海外 国内 海外 国内
5,000円(税抜) 5,000円(税抜) 1,000円 = 1ポイント - ANA × ×
デポジット型ライフカードの公式サイトでチェック
2位

デポジット型ライフカード ゴールド

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
  • Diners
限度額が増額されたデポジット型ゴールドカード

通常のデポジット型ライフカードと比較して、限度額をはじめとしたサービス内容が充実したゴールドカード!

限度額が「20万円」「30万円~90万円」「100万円~190万円」に分かれ、それに応じてデポジット(保証金)が必要になります。

最も高額な「100万円~190万円」になるとロードサービスが付帯します。

「一般カードは限度額が10万円しかないので物足りない」という方はゴールドも検討してみてください。

  • 年会費無料
  • ポイントがたまる
  • マイルが貯まる
  • スピード発行
  • ETC
  • 電子マネー
  • 旅行保険
  • キャンペーン
年会費 ポイント付与 電子マネー マイル 旅行保険 ラウンジ利用
初年度 2年目以降 海外 国内 海外 国内
10,000円(税抜) 10,000円(税抜) 1,000円 = 1ポイント - ANA × ×
デポジット型ライフカード ゴールドの公式サイトでチェック
3位

楽天カード

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
  • Diners
人気カードはフリーターでも作りやすい!

楽天カードは、比較的作りやすい「流通系クレジットカード」の一種なので、フリーターでも作れる可能性が高いです。

常時入会キャンペーンを開催していますが、一時的にキャンペーンのポイントがアップするので、申し込むならそのタイミングがおすすめ!

その他おすすめポイント
  • 高い知名度と信頼性
  • 年会費無料
  • 高いポイント還元率
  • 選べる4つの国際ブランド
  • 年会費無料
  • ポイントがたまる
  • マイルが貯まる
  • スピード発行
  • ETC
  • 電子マネー
  • 旅行保険
  • キャンペーン
年会費 ポイント付与 電子マネー マイル 旅行保険 ラウンジ利用
初年度 2年目以降 海外 国内 海外 国内
無料 無料 100円 = 1ポイント Edy ANA × × ×
キャンペーン情報
  • 新規入会+利用で最大7,000ポイントプレゼント!
    締切間近
    2019年09月24日10:00まで!※
  • お買い物パンダデザインの選択で、抽選で1,000名様にお買い物パンダスピーカーをプレゼント!※2019年09月24日10:00まで!※
楽天カードの公式サイトでチェック
4位

ライフカード<年会費無料>

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
  • Diners
ポイントを貯めやすく使いやすい!

ライフカード株式会社はアイフルの子会社。

そんなライフカードは「消費者金融系クレジットカード」の一種で、審査に通りやすいと言われています。

デポジット型ライフカードと比べると審査の難易度は高いかもしれませんが、こちらは年会費が無料なので負担のないクレジットカードです。

その他おすすめポイント
  • 入会後1年間はポイント還元率1.5倍
  • 誕生月はポイント3倍
  • 年間利用額に応じてボーナスポイント+ポイント還元率アップ
  • 家族カード・ETCカードも年会費無料
  • 年会費無料
  • ポイントがたまる
  • マイルが貯まる
  • スピード発行
  • ETC
  • 電子マネー
  • 旅行保険
  • キャンペーン
年会費 ポイント付与 電子マネー マイル 旅行保険 ラウンジ利用
初年度 2年目以降 海外 国内 海外 国内
無料 無料 1,000円 = 1ポイント iD ANA × × × ×
キャンペーン情報
  • ライフカード<年会費無料>のご入会+ご利用でもれなく最大12,000円分ポイントプレゼント!
    締切間近
    2019年09月30日まで!※
ライフカード<年会費無料>の公式サイトでチェック
5位

エポスカード

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
  • Diners
即日発行もできるクレジットカード

エポスカードも楽天カード同様「流通系クレジットカード」なので、審査に通過しやすいと言われています。

ネット申し込み後、マルイの店頭に行けば即日発行も可能なので、すぐにクレジットカードが欲しい方にもおすすめ!

その他おすすめポイント
  • 年会費無料
  • 10,000店舗以上の優待
  • 自動付帯の海外旅行傷害保険
  • 年会費無料
  • ポイントがたまる
  • マイルが貯まる
  • スピード発行
  • ETC
  • 電子マネー
  • 旅行保険
  • キャンペーン
年会費 ポイント付与 電子マネー マイル 旅行保険 ラウンジ利用
初年度 2年目以降 海外 国内 海外 国内
無料 無料 200円 = 1ポイント - ANAJAL × × ×
キャンペーン情報
  • 【Web限定】新規入会+利用+アプリログインで最大2,000円相当のエポスポイントプレゼント!
エポスカードの公式サイトでチェック
6位

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

  • VISA
  • MasterCard
  • JCB
  • American Express
  • Diners
セゾンカードの中でも作りやすい1枚

セゾンとアメックスが提携したセゾンアメックスカードの中でも、作りやすいと評判なのがセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード。

セゾンカードは「流通系クレジットカード」なので、他の流通系と同様審査は厳しくありません。

「独自の審査基準がある」とも言われるので、他のクレジットカードの審査で落とされても、セゾンでは通過するといったこともあるようです。

その他おすすめポイント
  • 年会費初年度無料年1回の利用で次年度も無料
  • 最短即日発行
  • アメックスの優待を受けられる
  • 海外利用でポイント還元率2倍
  • 年会費無料
  • ポイントがたまる
  • マイルが貯まる
  • スピード発行
  • ETC
  • 電子マネー
  • 旅行保険
  • キャンペーン
年会費 ポイント付与 電子マネー マイル 旅行保険 ラウンジ利用
初年度 2年目以降 海外 国内 海外 国内
無料 1,000円(税抜) 1,000円 = 1ポイント iDQuicpay ANAJAL × × × ×
キャンペーン情報
  • 新規入会+利用+家族カード発行で7,000円相当の永久不滅ポイントプレゼント!
  • カード利用で、抽選で毎月現金10,000円が当たる!
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトでチェック

フリーターがクレジットカードの審査で不利になる理由

フリーターは以下の理由からクレジットカードの審査に通りにくいと言われています。

  • 出勤日数によって月々の収入が変化するため、収入が不安定になってしまう
  • 正社員に比べて解雇されやすく、仕事を失うリスク(収入がなくなるリスク)が高い

 

クレジットカードの審査では返済能力が重視されますが、その点フリーターは低賃金かつ収入が不安定という点が審査で不利に働きます。

また、フリーター以外でも不安定な職業はクレジットカードの審査に通りにくい傾向があります。

たとえば以下の職業は収入が不安定なので、一時的に高収入だったとしても審査に落とされる可能性があります。

  • 芸人
  • 芸能人
  • アイドル
  • ユーチューバー

ユーチューバー

逆に、多少収入が安くても安定した職業であればクレジットカードの審査に通過しやすいです。

 

評価が高いのは安定性の高い職種

逆にカード会社から信頼されやすいのが「継続的に安定した収入が得られる職種」で、その筆頭が公務員です。

公務員は国・地方自治体・国際機関などの公務を行う人であるため、自ら離職しない限りは職場がなくなるということはほとんどありません。

また、医師や弁護士などの社会的地位の高い職種も高い信頼性があります。

もしも今後定職に就くつもりで、ランクの高いクレジットカードを狙うなら、これらの職種に就職するのがおすすめです。

クレジットカードの審査で重視されるポイント

クレジットカードの審査で重視されるのは以下のポイントです。

これらは職業に関係なく重要なので、今後クレジットカードを申し込むなら必ずチェックしておきましょう!

 

年収

上記の通り、安定した収入が必要不可欠です。

特にゴールドカードの場合、申し込み資格の欄に「安定した継続収入がある方」と明記されていることが多いです。

逆にデポジット型ライフカードの場合は、カードの受け取りと同時に預けるデポジット(保証金)さえ用意できればクレジットカードを作れるチャンスがあります。

 

職業・勤務形態

こちらも上記の通り、クレジットカードの返済能力の重要な判断材料になります。

仮にフリーターや契約社員だったとしても、クレジットカードを申し込む際は正直に記入しましょう。

嘘をついてもバレる確率は高く、一気にカード会社の信頼を失ってしまいます。

 

年齢

一般的なクレジットカードは「高校生を除く満18歳以上」「20歳以上」という年齢制限が設けられています。

しかし若者向けのカードの場合「29歳以下」「39歳以下」となっている場合があります。

珍しい例としては大人の休日倶楽部ミドルカードは「男性は満50~64歳、女性は満50~59歳」と決められています。

 

家族構成

個人の収入が少なくても、同居している家族全体の収入によっては審査に通る可能性があります。

特に専業主婦や学生のような、年収がほぼ0円の人がクレジットカードを作る際に重要になります。

 

居住形態・居住年数

居住形態は「持ち家」が最も信頼性が高く、逆に賃貸住宅や下宿の場合は評価が下がってしまいます。

さらに居住年数が長いほど信頼性が高く、逆に1年未満など極端に短い場合はあまり評価されません。

そのため、引っ越し直後は審査が不利になってしまいます。

 

クレジットヒストリー

クレジットヒストリー(クレヒス)とは、信用情報機関に保管されているクレジットカードの利用履歴のことです。

優れたクレジットヒストリーがあれば新しいカードを作りやすいですし、ゴールドカード・プラチナカードなども作りやすくなります。

また、クレジットカードの利用可能枠が高額になりやすいです。

逆に、支払いの遅延などでクレジットヒストリーが悪化したり、そもそもクレジットヒストリーがなかったり(スーパーホワイト)すると、審査で不利になってしまいます。

クレジットカードの審査に落ちるのは『クレヒス』が原因かも!?

クレジットヒストリーの詳細についてはクレジットカードの審査に落ちるのは『クレヒス』が原因かも!?をご覧ください。

クレジットカードに関する基礎知識やお得なキャンペーン情報などお得な情報も盛りだくさん。

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