アメックスの審査基準と審査通過のコツ|申し込み条件も要チェック!

アメックスの審査に通るコツ

この記事でわかること

アメックスの審査難易度

アメックスの審査基準

審査通過のコツ

ステータス性が高いプロパーカードや数多くの提携カードがあることでも有名な「アメックス」。

知名度の高いこのアメックスのカードを1枚持っておきたいと考える方の中には、「審査に通るか不安」という方もいるかもしれません。

しかし、カードごとの審査難易度や審査基準を把握しておくことで、そんな悩みも解消!

今回は、少しでもスムーズにアメックスのカードを手に入れるため、アメックスの審査内容や審査通過のコツをご紹介していきます。

美咲
審査が厳しいと言われるアメックスですが、手に入れたいと思う方はぜひこの記事を読んで不安材料をなくしましょう!

アメックスのプロパーカードの審査基準

アメックスのプロパーカードの申し込み資格は、「満20歳以上で定職に就かれている方(パート・アルバイト不可)」で統一されています。

しかし、以下の表にまとめたように、カードによって年収や勤続年数といった審査基準の目安が異なります。

券面審査基準の目安公式ページ
アメリカン・エキスプレス・カード
アメリカン・エキスプレス・カード
  • 年収300万円以上の安定した収入が目安
  • 勤続年数3年以上
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
  • 年収400万円程度の収入が目安
  • 勤続年数5年以上
プラチナ・カード
プラチナ・カード
  • 年収500万円以上の収入が目安
  • 勤続年数5年~10年以上

 

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カードの審査基準

「グリーン」「ゴールド」「プラチナ」の他に、アメックスのプロパーカード最高峰の「アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード」があります。

こちらは、インビテーション(アメックスからの招待状)が届かないと申し込むことができないブラックカード。
希少価値が高いため、審査難易度は未知数です。

もし手にしたいのであれば、アメックスグリーンを申し込み、優良なクレジットヒストリーを積み上げることが必要となります。


続いては、アメックスがどのような審査方法を取り入れているのかを見ていきましょう。

 

アメックスの審査方法

アメックスの審査では、カード申し込み者の属性を見る「スコアリング」と、今までのカード利用履歴である「クレジットヒストリー」を重視します。

ここでは、この2つの内容について詳しく解説していきます。

 

スコアリング

多くのクレジットカードの審査でも採用されている「スコアリング」は、審査項目それぞれに点数を割り振り、合格基準に達しているかを診断する審査システム
このスコアリングの採点結果が、アメックスの審査にとって重要な判断基準となります。

スコアリングの審査項目には、以下のようなものがあります。

スコアリング審査採点項目の一例
  • 年齢
  • 職業
  • 年収
  • 勤続年数
  • 配偶者の有無
  • 居住形態
  • 居住年数
  • 電話番号(自宅または携帯)
  • 借入やローンの有無
スコアの付け方や合格ラインになる点数はカード会社によって異なりますが、「勤務先」「勤続年数」など評価に大きく影響する情報には共通する点もあります。

勤務先が規模の大きな企業であれば倒産などのリスクは低く、勤続年数が長ければ将来的にも収入が安定している可能性が高いと評価されます。

また、賃貸住宅ではなく持ち家の場合は資産価値があるという点でスコアが高くなるようです。
逆に借入については、返済能力を超えるような借入金があると大きく評価を下げます

ただし、住宅ローンや自動車ローンを受けている場合は「ローン審査を通るだけの信用力がある」として点数が高くなります。

ほかにも年齢や配偶者の有無、家族構成なども含めて点数化され、合格点を超えていればクレジットカードが発行されるというわけです。

クレジットスコアリング

 

クレジットヒストリー

アメックスに限らず、カード会社はカードの申し込み者が今までどのようなクレジットカードの使い方をしてきたのかを「クレジットヒストリー(通称:クレヒス)」を調べることで、過去のクレジットカード利用履歴を厳しくチェックします。

クレヒスは以下の3つの個人信用情報機関が管理しており、カード会社によっては個人情報を全て把握するため、複数の個人信用情報機関に加盟している場合があります。

クレジットヒストリーを調査することで、返済延滞や自己破産、債務整理といった金融事故歴がないかチェックすることができます。

もし金融事故歴が発覚した場合は「ブラックリスト」に載ってしまい、審査が受けられなくなってしまう可能性が十分あるので、クレジットヒストリーに傷を付けないことが大切です!

 

アメックスの審査に通過するコツ

クレジットカードの審査に通るコツ

ここからは、これまでにご紹介してきた審査基準と審査方法を踏まえて、アメックスの審査に通過するための5つのコツについて解説していきます。

アメックスの審査に通過するコツ
  1. 金融事故歴がない
  2. 多重申し込みをしない
  3. 年収300万円以上で勤続年数が長い
  4. 利用限度額の設定
  5. 在籍確認

 

金融事故歴がない

金融事故などで信用情報に問題があるとブラックリストに載ってしまい、クレジットカードを初めて申し込む方より審査に通過する確率が低くなる可能性があります。

金融事故歴の情報は5年以上も信用情報機関が保管できるようになっています。

現時点で他社カードでの利用がある場合は、金融事故を起こさないようにすることが得策です。

 

多重申し込みをしない

クレジットカードの多重申し込みや複数所持がある場合は、「ちゃんとアメックスカードの支払いをしてくれるのか」と返済能力を疑われる可能があり、審査に悪影響を及ぼす可能性があるのです。

そのため申し込み状況の把握や所持しているクレジットカードの利用歴を見直すことで、多重申し込みや複数所持を防ぐことに繋がるかもしれません。

クレジットカードの2枚持ちはよくあることですが、アメックスの場合はサブカードを持つことは考えず「アメックス一筋!」で申し込むことが審査に良い影響を与えることになります。

 

「年収」と「勤続年数」

アメックスでは「年収」「勤続年数」も審査において重要視されています。

たとえ安定した収入のある方や長く勤務している方でも、申し込んだクレジットカードの年会費をまかなえるとクレジットカード会社が判断できなければ、審査に通過することは厳しくなります。

申し込む前に、一度自分の年収やお金の使い方を見直し、アメックスの年会費を支払っていけるのか考えたうえで、アメックスカードの申し込みを検討したほうが良さそうです。

 

利用限度額の設定

アメックスのプロパーカードは最初から利用限度額が設定されている他社のカードとは違い、審査により利用限度額が決まります。

限度額に設定がないのは、安定した収入を重視して、ある程度の信頼を寄せていることでもあります。

たとえばサラリーマンの方なら限度額は50万円、医者なら200万円といったように、実際には限度額に個人差があるので、自分のカード限度額をどうしても知りたい場合はアメックスに電話をして聞く必要があります。

 

在籍確認

申し込み後にアメックスから、自宅または勤務先に在籍確認の電話が入ることがあります。

アメックスの場合は在籍確認を行わないことがほとんどですが、「年収」「勤続年数」「クレジットヒストリー」など一部確認事項がある場合に在籍確認が行われるようです。

在籍確認は簡潔に終わる内容で、長くても2分~3分程度になります。

▼いざというとき慌てないように、在籍確認の詳細についてはこちらの記事をご覧ください。

クレジットカード 在籍確認

クレジットカードの在籍確認を解説!突然の電話に備えるための方法


アメックスには企業と提携したさまざまな提携カードが存在し、それぞれに申し込み資格が異なるほか、カードランクによって審査難易度も異なります。

ここからは「銀行系」「信販系」「航空系」といったジャンル別に、提携カードの申し込み資格を見ていきましょう。

 

【銀行系】三菱UFJニコスの三菱UFJカードの申し込み資格

三菱UFJニコスは、3大メガバンクのひとつである三菱UFJ銀行の子会社であることから審査が厳しいと言われています。

三菱UFJニコスのなかでも、MUFGはグローバル性が強いということもあり、アメックスブランドは三菱UFJカードに付帯していることが多くなっています。

そして学生専用カードからプラチナカードまで、幅広い年齢層が利用できるように取り揃えてあるのも、このクレジットカードの特徴です。

上から難易度が高い順
券面・バナー申し込み資格公式ページ
三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード



20歳以上で本人に安定した収入のある方(学生を除く)
三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード



18歳以上で安定した収入のある方(学生を除く)※未成年の方は親権者の同意が必要
三菱UFJカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード



18歳以上29歳以下で学生の方(高校生を除く)※未成年の方は親権者の同意が必要

三菱UFJカード・プラチナ

「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」の申し込み資格は、「20歳以上で安定した収入のある方(学生を除く)」となっていますが、プラチナクラスのクレジットカードである以上、「年収400万円以上(勤続年数5年~9年)」が必要と思われます。

そのため20歳以上で安定した収入のある方でも、年収400万円に満たない場合「三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード」の審査に通る可能性は低いといえます。

 

三菱UFJカード・ゴールド

「三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」の申し込み資格は、「18歳以上で安定した収入のある方(学生を除く)」とプラチナよりも年齢が低くなっています。

こちらのカードの場合は、年収200万円以上(勤続年数1年~2年)あると安心です。

 

三菱UFJカード・イニシャル

「三菱UFJカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」は、「18歳~29際までの学生(高校生を除く)」が申し込み条件となっているため、「ゴールドカード」や「プラチナカード」に比べて申し込みやすくなっています。

また、こちらのカードは初回のカード更新時(原則5年後)、「三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」に自動切り替えとなるので、まずはイニシャルから初めてクレヒスを積んでいくのもおすすめです。

 

このように、もしアメックス付帯の三菱UFJカードを手に入れたいのであれば、自分の「年齢」だけではなく「職業」「勤続年数」「年収」に見合ったカードを選択すると、審査に通過する確率が高くなります!

 

【信販系】セゾンカードの申し込み資格

上から難易度が高い順
券面申し込み資格公式ページ
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
安定した収入があり、社会的信用を有する連絡可能な方(学生・未成年を除く)
セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
安定した収入があり、社会的信用を有する連絡可能な方(学生・未成年を除く)
セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
18歳以上の連絡可能な方(高校生を除く)
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード18歳以上の連絡可能な方(高校生を除く)

「セゾンプラチナ」と「セゾンゴールド」

「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」と「セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の申し込み条件は、「安定した収入があり、社会的信用を有する連絡可能な方」で、未成年者はもちろん学生も申し込むことができません。

また、たとえ派遣社員やアルバイト・フリーターなどの職種であっても、継続的に就業するか分からないと判断されてしまうと審査落ちになる可能があります。

そのためセゾンプラチナやセゾンゴールドの審査に通過するためには、継続できる安定した職業に就き「年収」「勤続年数」をクリアする必要があると言えます。

 

「セゾンパール」と「セゾンブルー」

「セゾンパール・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」と「セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、「満18歳以上」であれば高校生以外の学生や主婦でも審査に通過しやすいカードです。

店頭申し込みをすると最短即日で発行することができ、オンラインから申し込んだ場合は審査期間「最短1時間」で在籍確認の電話の後に、審査結果の合否がわかります。

いずれセゾンゴールドやセゾンプラチナを手に入れたいのであれば、まずはセゾンパールまたはセゾンブルーを作って優良なクレヒスを積むところから始めると良いでしょう。


セゾンカードの審査については、「セゾンカードの審査」も合わせてご覧ください。

セゾンカードの審査に通るコツ

セゾンカードの審査基準に要注意!審査に通過する方法をまとめて解説

 

他にもアメックスブランドが付帯しているセゾンカードがあります。

券面・バナー申し込み資格公式ページ
静銀セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード



満20歳以上で静岡銀行に口座を持つ方
”ザ・ゴールド”出光 セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード



25歳以上で安定した収入のある方

静銀セゾンプラチナ

通常プラチナカードといえば、30歳以上またはインビテーションがなければ、申し込みさえも難しいランクのクレジットカード。

しかし「静銀セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」は、なんと「20歳以上から申し込めるプラチナカード」なのです!

「アメックスのプラチナ・カードはちょっとハードルが高い……」という方は、「静銀セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」を申し込むとよいかもしれません。

 

”ザ・ゴールド” 出光セゾン

石油系のクレジットカード「”ザ・ゴールド” 出光セゾン・アメリカン・エキスプレス(R)・カード」の申込条件は、「年齢25歳以上で安定した収入のある方」となっています。

出光ゴールドカードの「年齢30歳以上(年収500万円以上・勤続年数5年以上)」と比較をすれば、”ザ・ゴールド”は申し込みやすい条件です。

「ゴールドカードで出光カードの機能を利用したい」「出光ゴールドカードを申し込みたいけど、申し込み条件にとどいていない」という方は、まずは”ザ・ゴールド” を選択することをおすすめします!

 

【航空系】ANA/デルタのクレジットカードの申し込み資格

アメックスブランドが付帯している航空系のクレジットカードである「ANA」「デルタ スカイマイル」の中から、以下の5枚ご紹介します。

券面申し込み資格公式ページ
ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
満20歳以上で定職に就かれている方(パート・アルバイト不可)
ANAアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
満20歳以上で定職に就かれている方(パート・アルバイト不可)
ANAアメリカン・エキスプレス・カード
満20歳以上で定職に就かれている方(パート・アルバイト不可)
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
満20歳以上で定職に就かれている方(パート・アルバイト不可)
デルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード
満20歳以上で定職に就かれている方(パート・アルバイト不可)

ANA・デルタ スカイマイル、どちらも「満20歳以上で定職に就かれている方」が申し込み資格となっており、いずれもパート・アルバイトは不可です。

会社員であれば比較的審査は通過しやすくなっていますが、勤続年数も重視される傾向があります。
審査落ちしないためには、3年以上の勤続年数(年収300万円程度)あると安心です。


申し込み資格についてわかったところで、アメックスカードの申し込み方法も確認しておきましょう!

 

アメックスの申し込み方法

クレジットカードの申し込み方法

申し込むクレジットカードによって申し込み方法も異なりますが、ここではオンラインでアメックスカードを申し込む方法を紹介します。

 

オンライン申し込みの流れ

まずは簡単に「オンライン申し込み」の流れを図でまとめてみましたので確認ください。

アメックス申し込み手順

本人限定受取郵便で申込みの際に入力した住所宛てにカードが発送されます。
カードを受け取る際は、本人確認書類が必要です。

本人確認書類は以下のようなものがあります。

必要な本人確認書類
  • 運転免許証のコピー
  • マイナンバーカード表面コピー
  • パスポート写真と住所記載面のコピー
  • 健康保険証

セゾンと提携しているアメックスカードは、オンラインだけではなくセゾンカウンターでも申し込むことが可能です。

「プロパーカード」や「航空系」のアメックスカードを申し込む場合は、オンライン申し込みのほうがスムーズに手続きが進みます


▼アメックスを作る方法はこちらの記事でさらに詳しく紹介しています。

アメックスの作り方

アメックスの作り方を解説!申し込みの流れを画像付きで確認

 

まとめ

アメックスの審査は厳しいと言われていますが、それはちゃんと利用をして欲しいというAmerican Express社の願いと国際ブランドの誇りを守るために厳しい審査となっているのかもしれません。

最後は「アメックスの審査に通過するポイント」をおさらいしておきましょう。

アメックスの審査に通過するポイント
  • クレジットヒストリーに傷を付けない
  • 多重申し込みをしない
  • 自分にあったアメックスカードを申し込む

クレジットカード忍法帖

クレジットカードに関する基礎知識やお得なキャンペーン情報などお得な情報も盛りだくさん。

プライバシー対策も万全です。 プライバシーポリシー
クレジットカード忍法帖はシェアリングテクノロジー株式会社(東証マザーズ上場)が運営するサイトです。
JPXロゴ
シェアリングテクノロジー株式会社
証券コード:3989

当サイトに関する注意事項

  1. 1.当サイトで掲載している商品情報は、すべて運営者独自の見解に基づくものです。我々は広告事業主ではなく、一方的にサービスに勧誘する目的は一切ございません。そのためサービスは、必ずお客様ご自身で判断したうえでお申し込みください。
  2. 2.キャッシング、各種ローンのお申し込みに関しては、申し込み前に熟考し計画的にご利用ください。
  3. 3.当サイトの記事に掲載している情報は、万全を期して提供するよう努めています。しかし業者が提供するサービス、または法律の変化により掲載している情報と相違が出る可能性があります。そのため内容の正確性については保証いたしかねますので、お申し込みの際は各金融機関の公式サイトに掲載されている最新情報を必ずご確認ください。
  4. 4. 当サイトが提供している情報、リンク先などでいかなる損失や損害が発生しても、当サイトでは一切責任を負いかねますのでご了承ください。
  5. 5.当サイトで公開されている情報は、予測なしに削除、変更することがございます。情報の変更、削除により生じた損害について、当サイトは一切責任を負いかねますのでご了承ください。