【体験談】アイフルは便利?申込み・返済の方法と審査に落ちる原因とは

【体験談】アイフルは便利?申込み・返済の方法と審査に落ちる原因とは

「無人契約機?ネット?」「アイフルの借り方で一番良い方法は?」

アイフルの借り方は、決して難しくありません。アイフルはむしろ他社よりも操作がシンプルで、自動契約機も面倒な操作一切なしで利用できますよ。

この記事では、アイフルの借り方を解説することはもちろん、運営スタッフの体験談を元に、アイフルの「良い借り方一例」を提案します。アイフルの借り方に迷っている方は、ぜひご参考にください。

選べる!アイフル4つの借り方

アイフルの借り方3種類

アイフルの借り入れ方法は、

  • スマホアプリ(セブン銀行ATM/ローソン銀行ATM)
  • アイフルATM(無人契約機)
  • 提携先ATM(コンビニ/銀行)
  • 振込

この4つから都合に合わせて借入が可能です。

借入方法が分かったところで、肝心の申し込み方法について次章で解説します。

アイフルのインターネット申込みなら最短30分で審査完了

アイフルは下記3つのいずれかで申し込みできます。

  • インターネット
  • 電話
  • 無人契約機

まずは他の大手のカードローンでも採用されているインターネット申し込みをご紹介します。

アイフルのインターネット申込みは、午前中だと審査にかかる時間を含めても最短即日融資が可能です。

また、通常はアイフルの「ローンカード」を発行してもらわないと借り入れできないのですが、アイフルの借り入れを銀行振り込みにしてもらうと、家から一歩も出ずに契約完了できます。

そのためアイフルのインターネット申込みは、今日中にお金が必要な方はもちろん「できれば誰とも会いたくない」というときに便利です。

アイフルのインターネット申込みは、

  1. 申込み
  2. 審査
  3. 契約

大きく分けるとこの3ステップで完了します。

ステップ1.申込み

アイフルのインターネット申込みは、公式サイトから24時間365日いつでも好きな時間に行えます。仕事で平日時間が思うように作れない方は、土日でも自由にアイフルに申込むことができますよ。

ステップ2.審査

アイフルの申込みに必要な事項を入力し、審査を開始してもらいます。

  • 住所・名前
  • 賃貸なら家賃も記入
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 手取りの給料
  • 年収

意外と細かいことまで入力が必要になるので、勤務先の電話番号や住所などがすぐに分かるよう準備してから申込むとスムーズです。

そして必要事項の入力が終わったらアイフルに情報を送信します。

また、アイフルの借り方よりも「審査に通るかどうかのほうが不安」という方も多いですよね。アイフルの審査に100%通る方法はありませんが、まず自分が基準を満たしているかどうか不安な方は、公式サイトの1秒無料診断が便利です。

そしてアイフルの審査についてもっと詳しく知りたいという方は、こちらの記事を参考にしていただくとアイフルの審査に関する悩みを解消することができます。

ステップ3.契約手続き

無事アイフルの審査に通過したら手続きに必要な書類を用意しましょう。手続きに必要な書類は本人確認書類収入証明書の2つです。本人確認種類は、認められているものを1点、現住所と記載されている住所が異なるなら現住所がわかるものをさらに2点用意して提出しなければなりません。

本人確認書類として認められるものをまとめてみました。

運転免許証がある場合運転免許証がない場合
運転免許証
  • 住民基本台帳カード
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 個人番号カード(表のみ)

※アイフルの公式HPでは住民基本台帳カードの提出がありますが、平成28年1月からマイナンバーの発行開始により住民基本台帳カードの発行は平成27年12月で終了しています
ただし、住民基本台帳カードの有効期限内であれば平成28年1月以降でもマイナンバーを取得するまでは使用可能です
※1発行日より6ヶ月以内のものに限る
【組み合わせ方】

  • 運転免許証 (旧住所) +保険証(現住所)+年金手帳 (現住所)+ 自宅へ簡易書留送付
  • 運転免許証(旧住所) +電気料金領収書 (現住所) +ガス料金領収書 (現住所) + 自宅へ簡易書留送付
 

本人確認書類を送信したら、スマホで自分の顔の写真を撮り送信しアプリの動作確認をしてください。

またアイフルの借り入れ希望額が50万円を超えるか、他社と合わせて借り入れ金額が100万円を超える場合、本人確認書類とあわせて収入証明書が必要です。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決定通知書
  • 給与明細書2ヶ月分
  • 確定申告書
  • 所得証明書

ボーナスをもらっている方は1年以内にもらったボーナスの明細書も必要になるので注意してください。

収入証明書ってどれ?これでもう迷わない書類の種類と発行場所!

収入証明書ってどれ?これでもう迷わない書類の種類と発行場所!

さらに、アイフルにはインターネット上で書類の提出や返済まで行える「WEB完結」という方法があるんです!

アイフルの借り方で最も手軽な【WEB完結】

カードローン商品を扱っている金融機関の多くで、インターネット上で手続きから借り入れまでを行うWEB完結サービスを行っています。

アイフルWEB完結の特徴は、お金の借り入れに必要なカードを発行せずに銀行振り込みでお金の融資と返済のやり取りします。

アイフルのWEB完結を利用する手順
  1. インターネット上でアイフルと契約する
  2. 契約時にカードの受け取り方法を「カードレス」にする
  3. カードレスを選択すると同時に引き落とし、振替口座を登録しておく

WEB完結であれば、24時間365日借り入れの手続きを行うことができるので「夜、家でのんびりしているときに手続きだけしちゃおう!」というときでも便利です。

またアイフルには、WEB完結をもっと手軽にするスマホアプリもあります。アイフルのスマホアプリを使えば、セブン銀行ATMで取引することも可能になるのです。

銀行振り込みのタイミングを待つ時間もわずらわしい!という方は、スマホアプリでアイフルのWEB完結を利用するほうがより便利です。

アイフルのスマホアプリ利用手順
  1. スマホアプリにログイン
  2. スマホATMで「融資」を選択
  3. セブン銀行ATMでスマートフォンでの取引を選択
  4. QRコードが取引画面に表示
  5. 表示されたQRコードをアプリで読み取ると企業番号が表示
  6. セブン銀行ATM取引画面に企業番号を入力
  7. セブン銀行ATM取引画面に暗証番号を入力
  8. 取引金額を入力

セブン銀行のATMは営業時間が24時間対応しているので、必要なときに借り入れできるのが嬉しいですよね。

アイフルは初めての方限定の30日間無利息期間も便利

アイフルでは初めての借り入れの方を対象に「30日間利息ゼロ円サービス」を行っています。無利息期間中にお金を完済すれば、借りた分のお金を返すだけなで済むので、まさに初心者がお試しでアイフルを利用するのにうってつけです。

またアイフルの初回30日間無利息サービスは、アイフルと契約を結んだ翌日からスタートします。

そのため契約をしてからすぐに借り入れをしない場合無利息期間はどんどん短くなってしまいますので注意しましょう。

ただし、自分が借り入れできる金額は返済の目処がしっかり立てられる額を希望するのがとても大事です。

アイフルの振り込み方法

アイフルの借り方は、インターネット以外にも便利な方法があります。アイフルには合計3つの振り込み方法がありますので、それぞれみていきましょう。

  • インターネットで振り込み予約
  • アイフルの専用ATMで借りる
  • 電話で振り込み予約

 

アイフル専用ATMと提携ATMで振り込み予約

アイフルのATMや提携銀行・コンビニATMを使って全国各地で取引可能です。アイフルの専用ATMだけでなく、セブン銀行ATMなどでも振り込み予約することができます。

アイフルの契約ルームは、自動契約でんわ「BOXてまいらず」と一緒に設置されていることが多いので、電話が設置されている無人契約機を探すと見つけやすいです。

セブン銀行ATMのほうが店舗数も多いので便利ですよ!

ATMでは、アイフルでカードローンを契約したときに発行されたアイフルカードがないとお金の借り入れをすることができないので注意しましょう。

まぁ自分の銀行口座から、キャッシュカードを使ってATMからお金をおろすのとほぼ同じ作業をすると思っていただいて大丈夫ですよ。ATMにアイフルカードを差し込んで融資を選択、借り入れたい金額を入力したら作業は完了です。

アイフルからの借り入れが完了し、それぞれのATMからお金をおろすことができます。ただし、提携先の銀行やコンビニのATMを使って借り入れする場合には手数料がかかる場合があります。

電話で振り込み予約してお金を借りる

アイフルの銀行振込み予約は、インターネットだけでなく電話でも対応してくれます。アイフルの会員専用のフリーダイヤルに連絡すれば、銀行口座に必要な金額を振り込んでくれます。

女性の方でアイフルに電話するの不安なら、女性専用フリーダイヤルに電話をかければ女性オペレーターが対応してくれるので安心です。

※混雑しているときは男性スタッフが対応するときがあります

【注意】アイフル店舗では振込み予約は受け付けていない

電話で振り込み予約はできますが、アイフルの店舗窓口ではカードローンの振り込み対応は行っていません。

というより、2021年6月1日をもって有人店舗は全て閉店しているため、振り込み対応以外の店舗申し込みなども行っていないので注意が必要です。

ただ、アイフルの無人店頭には基本的にアイフル専用ATMが設置されているので、店舗に行っても問題なくお金を借りることができます。

アイフルの返済方式

アイフルの返済方式は、毎月の返済金額を決める「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」と「元利定額返済方式」が採用されています。

この章では、一つずつアイフルの返済方式の仕組みをみていきましょう。

元利定額返済方式

元利定額返済方式は、元利定額リボルビング返済方式とほぼ同じような意味で使われています。リボルビング方式は、決められた日に毎月一定の金額を返済していく仕組みです。

たとえば毎月15日に1万円ずつ返済していくみたいな感じですね。一方元利定額は「元金と利息の合計金額を毎月同じ額だけ支払っていく」という意味が含まれています。

元利定額返済方式の場合、毎月の返済金額が一定になっているので分かりやすいのですが、元金と利息の金額の内訳が返済し始めと終わりで変わっていきます。

最初は利息として支払う金額の方が多いので、なかなか元金が減らずに返済にかかる時間が長くなってしまうのがデメリット。

残高スライド元利定額リボルビング返済方式

残高スライド元利定額リボルビング返済方式は、元利定額リボルビング返済方式の前に残高スライドという言葉が付いています。じつは残高スライド元利定額リボルビング返済方式は、残高スライド返済方式と元利定額リボルビング返済方式が組み合わさった計算方法です。

ほとんどの金融機関では、借入残高が10万円減るごとに返済金額の変更が行われています。つまり残高スライド元利定額リボルビング返済方式では、元金と利息の合計金額を毎月一定の金額で返済して、その金額は借入残高が少なくなると変更されるというわけです。

毎月どれくらいの金額を返済していかなければいけないのかを把握しておくことはとても大切なことです。

ただアイフルの公式サイトで返済シミュレーションを使うことができるので、自分の希望金額と金利、返済回数を入力して毎月自分がどれくらいの金額返済するのかを見てみるとイメージがわきやすいです。

アイフルの返済日は2通りから選べる

アイフルでは借りたお金の返済日を、「約定日制」と「サイクル制」の2通りから選んで設定できるようになっています。

約定日制

約定日制は、返済しやすい日を自分で決めて10日前までに返済をしていく方式です。

図は毎月25日を返済日に設定した場合のものです。25日を返済日にした場合、10日前までに返済しなければならないので、15日から25日までのどこかで返済をすることになります。

アイフルで約定日支払いを選んだ場合、返済期間に当てはまらない日に返済しても返済としてカウントされないので注意しましょう。

もしお金に余裕があるから10日に返済したとしても、15日から25日の間に返済がされなければアイフルから「返済の確認ができておりません」という連絡が来てしまうのです。

約定日制を選ぶのであれば、返済期日と返済期間を忘れないようにしましょう。

サイクル制

あなたが返済した翌日から35日後が返済期日として指定され、返済期日までならいつでも返済可能になっています。

サイクル制は、返済期日が固定されているわけではないので前月いつ返済したか覚えておかなければいけないのが少し大変かもしれません。

約定日制とサイクル制、どちらもメリットとデメリットがあります。返済しやすいほうを選んで、返済期日から遅れることがないようにしましょう。

もし返済が遅れてしまうと、「遅延損害金」というものが発生し信用情報にも傷がついてしまいます。

なぜならお金を借りると、個人信用情報機関という所にキャッシングなどの利用履歴が載ってしまうからです。返済の遅れが何度も続いてしまうと、個人信用情報機関の情報がブラックリスト入りしてしまうこともあるので十分気を付けましょう。

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アイフルの返済方法が6つもある

アイフルの借り方だけではなく、アイフルの返済の仕方もしっかり知っておきましょう。アイフルの返済方法は全部で6種類あるので、自由に返済できます。

返済方法説明
振込み契約しているアイフル店舗の指定口座へ、振り込みで返済
振り込み先のアイフル店舗の口座はアイフル会員ページから確認することができる
口座振替(自動引き落とし)アイフルを利用しているあなたの口座を登録しておくことで、返済日に自動的に返済金額が引き落とされる
口座の登録は、郵送・窓口・アイフル会員ページからできるので、返済忘れを防ぐのにおすすめ
アイフルATM全国にあるアイフルATMから返済。現金を持っていくだけでOK
※返済にはアイフル専用ローンカードが必要
提携先金融機関ATMアイフルと提携している金融機関のATMでも返済可能
※提携先の金融機関のATMを使うときは手数料がかかる
コンビニATMのレジでアイフルから借りていたお金を返済可能
利用するコンビニ
ファミリーマート→Famiポート
支払用紙を受け取り、支払用紙を使って返済
※Famiポートの利用時間は原則7:00~23:00まで
スマホアプリ

カード不要で返済可能。
アプリをダウンロードすることで、セブン銀行ATM・ローソンATMから返済できます。
※ATM手数料は自己負担

アイフルを利用するときは、使いやすい返済方法を選んで忘れずにお金を返していきましょう。またじつはアイフルにはお得なカードローンが多数あります。

自分の利用用途などに合わせてアイフルの商品を選んでみるのもいいでしょう。

アイフルの別商品も魅力的

アイフルには初めて利用する方限定の商品があります。女性専用のカードローンもあるため、初めてカードローンを利用するから不安という方向きです。

初めて借りるならアイフルのファーストプレミアム・カードローン

「ファーストプレミアム・カードローン」は、はじめてアイフルを利用する方限定のお得なカードローンです。ファーストプレミアム・カードローンをインターネットから申込むと、金利の上限が通常のカードローンよりも低くなります!

通常のカードローンの金利が3.0%~18.0%であるのに対し、ファーストプレミアム・カードローンでかかる金利は3.0%~9.5%

金利は変わりませんが、上限金利が通常のカードローンの約半分になるのが驚きです。ちなみに、実際に返済していくときにかかる金利は借り入れできる上限金額(利用限度額)によって変わります。

利用限度額金利
100万円以上~200万円未満3.0%~9.5%
200万円以上~300万円未満3.0%~8.5%
300万円以上~400万円未満3.0%~6.5%
400万円以上~500万円3.0%~5.5%
500万円超~800万円3.0%~4.5%

(2019年7月現在)

アイフルのファーストプレミアムローンは借入れ希望額100万円以上限定の商品で、通常のローンに比べて金利が低いのが特徴です。

またアイフルのファーストプレミアム・カードローンは、満23歳~59歳までの方しか申込めません。そのためしっかり毎月安定した収入があり、健全に返済が見込めるからこそ、低金利でお金を貸しているということです。

アイフルファーストプレミアム・カードローン
貸付利率3.0%~9.5%(実質年率)
遅延損害金20.0%(実質年率)
利用限度額または貸付金額100万円~800万円
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
返済期間及ぼ返済回数1回の支払いにつき35日以内または毎月約定日払い
借入直後9年6ヶ月(1回~101回)
担保・連帯保証人不要
必要書類本人確認書類・源泉徴収票等の収入証明書

(2019年6月時点)

アイフルの女性専用カードローン「SuLaLi」

アイフルの女性専用カードローンは「SuLaLiスラリ」という名前の商品です。女性(Lady)の人生(Life)をサポート(Support)するという意味を込めて作られた商品は、女性利用者が使いやすいように、手厚いサポートが用意されています。

アイフルのSuLaLiは、設定できる利用限度額の上限は10万円になっているので借りすぎることはありません。またSuLaLiの返済額は4,000円~なので、返済の目処も立てやすくカードローン初心者の女性に優しい仕組みです。

もし返済日を忘れるのが心配という方でも、スマホのショートメールサービスを使って返済日の連絡が来るので返済日忘れの心配もありません。

そしてSuLaLiは女性でも持ちやすい限定デザインのローンカードがあります。

大手の金融機関では、ローンカードの発行なしで融資できるサービスが主流となってきていますが、気になるデザインのローンカードなら発行したくなりますよね。

「カードローンだけど、なんとなくカードだけ発行して持っておきたい」お金を借りる目的だけではなく、カード発行目的でも気軽に申込めるのがアイフルの「SuLaLi」です。

SuLaLiを申込むときに必要な書類

SuLaLiの申込みに必要な書類は、通常のアイフルカードローンと同じ書類を用意すれば問題ありません。

申込みしたときにアイフルから折り返しメールが届くのですが、メールに書かれているアドレスに運転免許証・パスポート・顔写真付きの住民基本台帳カード・個人番号カードのうちどれかの画像を添付して提出します。

ただSuLaLiに申込むときには、自身の顔を撮影した画像を一緒に提出することになっています。なぜならSuLaLiでは申込み時に本人確認の電話をせず「申込者本人の顔写真」で確認をとっているからです。

撮影した顔写真と本人確認書類についている写真を照らし合わせることで、より正確な本人確認をしているんです。

SuLaLi詳細
金利18.0%(実質年率)
遅延損害金20.0%(実質年率)
契約限度額10万円
返済方式借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
申込み対象者満20歳以上69歳以下の定期的な収入と返済能力を有する方で、アイフルの基準を満たす方
担保・連帯保証人不要
必要書類運転免許証・パスポート・顔写真付きの住民基本台帳カード・個人番号カードのいずれか
SuLaLiだけの特徴必要書類と申込み者本人の顔写真画像を携帯電話からアイフルの指定メールアドレスへ送信

(2018年7月時点)

ビジネスで使うならアイフルの事業サポートプラン

これから起業したいとお考えの方は、アイフルの借り方の一つである「事業サポートプラン」を活用するのも手段の一つです。アイフルの「事業サポートプラン」では、個人事業者が借りられるプランと法人が借りられるプランの2種類を用意しています。

また不動産を担保にしてお金を借りるプランもあるので、担保を入れられる方はより多くお金を借りることもできますよ。

アイフル事業サポートプラン(無担保)詳細
対象個人事業主法人
金利3.0%~18.0%(実質年率)
遅延損害金20.0%(実質年率)
契約限度額1~500万円
返済方式
  • 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
  • 元利定額返済方式
  • 元金一括返済方式(カードローン可)
  • 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
  • 元利定額返済方式
  • 元金一括返済方式
返済期間及び返済回数10年以内(120回)
担保・連帯保証人担保……原則不要連帯保証人……原則不要代表者の連帯保証……原則必要担保
第三者連帯保証人……原則不要
必要書類本人確認書類確定申告書(青・白)
事業内容確認書(アイフル所定)
代表者の本人確認書類
決算書2期分
商業登記簿謄本

(2018年7月時点)

アイフル事業サポートプラン(不動産担保)詳細
金利3.0%~12.0%(実質年率)
遅延損害金20.0%(実質年率)
契約限度額100万円~1億円
返済方式元金一括返済方式
返済期間及び返済回数10年以内(120回)
申込み対象者法人または個人事業主
担保・連帯保証人担保……土地・建物(不動産)
保証人……法人の場合は代表者の連帯保証原則必要
契約結託時費用根抵当設定権設定費用、印紙代(実費)

(2018年7月時点)

アイフル事業サポートプランは、法人の方も申込めるため本人確認書類のほかに用意しなければならない書類があります。

無担保ローン個人プランを利用するときに必要な書類

  1. 確定申告書
  2. 事業内容確認書(アイフルのHPよりダウンロードして使用)

無担保ローン法人プランを利用するときに必要な書類

  1. 決算書2期分
  2. 商業登記簿謄本

また事業サポートプランの審査は、融資可能金額も大きいため審査は慎重に行われます。そのため審査が数週間以上かかることもあるのです。

新規事業の場合、仕事内容が軌道に乗るかどうか予想が付きにくいものです。なので、貸したお金が返ってくるかどうかの保証がやっぱり欲しいんですよね。

事業者ローンは年収の3分の1以上でも借りられる

金融機関からお金を借りられるのは、年収の3分の1までと決まっています。しかしアイフルの事業者サポートプランや、その他事業者ローンは、年収の3分の1以上でもお金を借りることができるのです。

ただし、その分審査は慎重に行われます。

事業目的で借りるローンは普通のカードローンやおまとめローンと比べてかなり特殊です。事業性ローンの特殊さで一番分かりやすいのは返済方法

アイフルの事業サポートプランの返済方法のなかにある元利一括返済方式は、分割で支払っていくのは利息分だけなのです。

アイフルのおまとめローンについて

すでにアイフル以外の複数社から借り入れがあり、返済場所も日にちも違うので面倒。そして金利がバラバラというときに「おまとめローン」が便利です。

複数の金融業者の借入残高を1つにまとめて、支払い先をわかりやすくなおかつ金利を下げることを目的に申込むことができます。アイフルでは「おまとめMAX」「かりかえMAX」という商品を取り扱っています。

どちらも商品内容にほとんど違いはありませんが、かりかえMAXを使えるのは初めてアイフルを利用する方のみという違いがあります。

返済するために借りるお金なわけですから、これまで借りていた分より多くのお金を貸す必要はないんですよ。つまり、今どれだけの金額を借りているかを知るために、必要な書類を提示しなければなりません。

アイフルのおまとめローンについては、こちらの記事で運営スタッフが実際に申込みを行った体験談をご紹介しています。申込みから返済まで細かく解説していますので、ぜひ参考にしてみてください。

アイフルおまとめローン|【何度でも】申込み可能!?他社との比較でわかる低金利

アイフルおまとめローン|【何度でも】申込み可能!?他社との比較でわかる低金利

まとめ

この記事のまとめ
  • アイフルは「自動チャットサービスぽっぽくん」、「初回日間の利息円」、「完結」などがある
  • アイフルから個人でお金を借りるときは、キャッシングカードローンに申込もう
  • アイフルにはカードローンだけではなく、ほかにもローン商品がある
  • ファーストプレミアム・カードローン
  • 女性におすすめ!SuLaLi
  • ビジネスで使うなら事業サポートプラン
  • アイフルの借り換えおまとめなら借り換えローン&おまとめローン
  • 台風や豪雨で被災された人に救済貸付登場!支援貸付
  • アプリからの返済・借入もOK

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