20代向けおすすめクレジットカード|ライフスタイルや目的で比較

20代向けおすすめクレジットカード

20代におすすめのクレジットカードの選び方

「新社会人」「女性」「学生」「フリーター」といったライフスタイルで選ぶ

「ショッピング」「グルメ」「旅行」「ポイ活」「マイル」といった目的別で選ぶ

学生や新社会人になって出費が増えた方で、「そろそろクレジットカードを作りたい」と考えているなら20代の今がおすすめ!

じつはクレジットカードは30歳を過ぎてからよりも、20代のうちに作っておくほうが審査に通りやすいんです。

なぜなら、この先長くクレジットカードを使ってくれるはずの若者を早めに顧客として確保できるというメリットがカード会社にあるから。

さらに、きちんと利用していれば優良なクレヒス(信用履歴)が築けて、最短でゴールドカード以上のハイステータスカードを手に入れることも可能!

ただ、若いうちからクレジットカードを持つことに対して心配なこともあるかもしれません。

そこで今回は、20代の方におすすめのクレジットカードの選び方とともに、

「クレジットカードの審査ってどういうもの?」
「リボ払い地獄って何?」

といった、クレジットカードに対する不安を解消するための情報もお伝えしていきます。

20代のうちに作っておきたいおすすめクレジットカード

20代の方におすすめするクレジットカードはズバリ、これから長く使えるカードかどうか。

まずは、若い方でも維持しやすい年会費無料、または格安のクレジットカードから始めましょう。

とはいえ、クレジットカードにはたくさんの種類があってどれを選べばいいのか迷いますよね。

そこでここからは、20代のうちに作っておくべきクレジットカードを「ライフスタイル」「利用目的」といった基準に沿ってご紹介していきます。

 

ライフスタイル別おすすめクレジットカード

新社会人向けクレジットカード

社会人になればプライベートの出費に加え、接待や出張など仕事面での出費の機会が増えるかもしれません。

そういった場合もクレジットカードがあれば安心。

今月はちょっと出費が多くてピンチというときでも、クレジットカードなら支払い日までに余裕ができます

そんな新社会人の方には、さまざまなシーンに活躍する以下のクレジットカードがおすすめ!

JCB CARD W
JCB CARD W
  • 39歳以下限定で申し込み可能
  • ポイント還元率1%
  • 新規入会後3か月間はポイント還元率2%
三井住友カード デビュープラス
  • 25歳以下限定で申し込み可能
  • ポイント還元率1%
  • 新規入会後3か月間はポイント還元率2.5%
  • 最短5分でカード情報を発行可能
楽天カード
楽天カード
  • 楽天市場の利用でポイント還元率3%
  • 常時5,000ポイント以上の入会キャンペーン実施

 

女性向けクレジットカード

クレジットカードには、女性の方にうれしい特典やサービスが付帯するものもあります。

たとえば、女性特有の疾病に対応した保険の加入ができるカードや、無料で健診が受けられるカードがあり、1枚持っているだけでお守り代わりに。

JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus L
  • 39歳以下限定で申し込み可能
  • LINDAリーグ、女性疾病保険、お守リンダなど、女性の特化した特典が満載
ライフカード Stella
 
  • 子宮頸がん・乳がんの無料検診クーポンプレゼント
  • 海外ショッピング利用で3%キャッシュバック
Barbieカード
 
  • ピンクリボンデザイン限定で乳がん検診を無料で受けられるクーポンプレゼント
  • 毎月抽選でバービーグッズプレゼント

 

学生向けクレジットカード

学生になったタイミングで新生活を始める方、趣味や友人との付き合いが増えた方など、これまでよりも出費が増える場合にクレジットカードがあれば安心。

クレジットカードの中には学生専用のものもあり、在学中は一般カードよりも特典やサービスが多いといったメリットがあってお得です。

学生専用ライフカード
ライフカード
  • 年会費は卒業後も永久無料
  • 在学中は最高2,000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯
  • 学生専用お問い合わせ窓口を設置
三井住友カード(学生)
三井住友カード
  • 在学中は年会費無料
  • 最高100万円まで補償の「ライフ&スポーツ賠償付自転車保険」に任意で加入可能
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険、年間100万円のお買物安心保険が付帯
イニシャルカード
 
  • 在学中は年会費無料
  • 入会から3か月間はポイント還元率1.5%
  • 原則5年後の初回カード更新時に「MUFGカード ゴールド」へ自動切り替え

 

フリーター向けクレジットカード

正社員でも学生でもない「フリーター」という立場でも、勤続年数や職業、家族構成といった属性やクレヒスをカード会社が確認して問題がなければ、クレジットカードを作ることは可能

それでも「クレジットカードの審査に通るか不安」という方には、以下のデビットカードがおすすめです。

三菱UFJデビット
三菱UFJ-VISAデビットカード
  • 支払いは銀行口座からその場で引き落としの即時決済
  • 中学生を除く15歳以上から作れる
  • 国際ブランドはVisaまたはJCBから選択可能

続いて、性別や職業など今の状況とは別に、「こういうことにクレジットカードを利用したい」といった目的別で選べるおすすめクレジットカードをご紹介していきます。

 

目的別おすすめクレジットカード

お得にショッピングしたい方向けクレジットカード

普段のお買い物で積極的にクレジットカードを利用したい方は、ショッピングでメリットの多いカードを作っておきましょう。

どういったところでクレジットカードを使ったお買い物をするかで、おすすめのクレジットカードは異なります。

ここでは、「コンビニ」「ネットショッピング」「各商業施設」に絞ってご紹介。

コンビニ
ネットショッピング
  • 楽天カード:楽天市場でポイント3倍
  • JCB CARD W :Amazonにカード登録で1P=3.5円分として支払いに利用可能
「特にこのお店でよくお買い物をする」という方向けのクレジットカードも確認しておきましょう。

店舗利用でお得なカード

また、お買い物メインでクレジットカードを使う方は、カードにショッピング保険が付帯しているかどうかも確認しておくと安心です。

ショッピング保険が付帯していれば、カードで購入したものが万が一盗難や紛失といった被害に遭ったときにも補償してくれます。

補足説明

ショッピング保険は海外購入商品のみ適用されるもの、国内購入商品の適用には支払い方法などに条件がある場合があります。

 

お得に食事をしたい方向けクレジットカード

20代になると、友人や仕事仲間との会食、恋人や大切な方とちょっと贅沢な食事をするといった機会が増えるかもしれません。

そういった場合もクレジットカードがあればお支払いを簡単に済ませられて便利!

以下のような、飲食店の利用でお得になる特典が付いたクレジットカードもおすすめです。

リクルートカード
 
  • 「ホットペッパーお食事券」の購入でポイント還元2%+リクルートカード決済1.2%
  • ホットペッパーグルメのネット予約、来店で予約人数×50ポイントが貯まる
楽天カード
楽天カード
  • ぐるなびのネット予約、来店で来店人数×100ポイントが貯まる
  • 楽天カード決済でポイントアップ
エポスカード
  5,000店以上の飲食店で割引や特典が受けられる

クレジットカードとともにグルメ予約サイトの利用で、さらにポイントアップが狙えます!

 

旅行好きな方向けクレジットカード

旅行好きな方なら、国内旅行傷害保険海外旅行傷害保険が付帯するクレジットカードで旅に備えておきましょう。

また、空港や旅先で便利な特典が付いているカードも要チェック!

以下のクレジットカードなら、旅の内容をより充実させることができますよ。

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス(R)・カード
セゾンブルー
  • 25歳まで年会費無料
  • 最高3,000万円の国内/海外旅行傷害保険が付帯
  • 「手荷物無料宅配サービス」「コートお預かりサービスご優待」といった旅行サービスが利用可能
エポスカード
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯
  • 海外緊急デスクでは24時間体制で日本語対応のサポート
  • 海外でのお買い物に安心なショッピング枠利用可能額の一時的な増額サービスあり
学生専用ライフカード
 ライフカード
  • 25歳までの学生が申し込み可能
  • 最高2,000万円の海外旅行傷害保険が付帯
  • 海外ショッピング利用で3%キャッシュバック

 

ポイ活を始めたい方向けクレジットカード

「ポイ活」とはポイントを貯めたり使ったりするポイント活動の略。

現金を利用した通常のポイントカードでは貯まりづらいポイントも、クレジットカードを利用することでより多く貯めることができます。

ですが、ポイントは貯まってもうまく活用できなければ意味がありません。

普段利用する場所で効率よくポイントが使えるように、自分に合ったクレジットカードを作りましょう。

以下のカードなら幅広いジャンルのお店で利用することができます。

楽天カード
楽天カード 
  • ポイント還元率1%
  • 1ポイント=1円としてショッピング利用分や楽天ポイントカード加盟店で支払いに利用可能
  • 楽天ペイ加盟店でもポイントでの支払いが可能
dカード
 
  • ポイント還元率1%
  • 1ポイント=1円としてdポイント加盟店やドコモのケータイ料金の充当などに利用可能
  • dポイントは海外ショッピング時にも利用可能

 

マイルを貯めたい方向けクレジットカード

飛行機に乗る機会のある方、あまり飛行機には乗らないけれど年に1回は飛行機に乗ってみたいという方、今のうちからマイルを貯めてみませんか?

20代の方、または20代までしか申し込みができない以下のクレジットカードなら、特典も満載でお得にマイルを貯めることができます!

JAL CLUB EST
 
  • 20歳~29歳までの方が申し込み可能
  • 会員限定ボーナスマイルがもらえる
  • 年間5回サクララウンジ(国内線)が利用可能
  • マイルの有効期限が60か月に延長
ANA JCBカード ZERO
ANAカード ZERO
  • 18歳以上29歳以下の方が申し込み可能
  • 入会金や年会費は無料
  • 入会から5年後の初回カード更新時にANA JCB一般カードに自動切り替え

 

20代でも作れるゴールドカード

「とにかく早くゴールドカードを手に入れたい!」という方には、20代の方だけが申し込むことのできる以下のカードがおすすめ。

どちらも30歳以降、または初回更新時にはさらに上のゴールドカードを自動的に手に入れることができるカードです。

各カードと切り替え後のカードの比較を見てみましょう。

カード名 JCB GOLD EXTAGE JCBゴールド
年会費(税込)
  • 本会員:3,300円※初年度無料
  • 家族会員:1,100円※1名無料
  • 本会員:11,000円※初年度無料
  • 家族会員:1,100円※1名無料
申し込み資格
  • 本会員:20歳以上29歳以下で本人に安定継続収入がある方※学生は申し込み不可
  • 家族会員:生計を同一にする配偶者・親・子ども(高校生を除く18歳以上)の方
  • 本会員:20歳以上で安定継続収入のある方※学生は申し込み不可
  • 家族会員:生計を同一にする配偶者・親・子ども(高校生を除く18歳以上)の方
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険:最高5,000万円
  • 国内旅行傷害保険:最高5,000万円
  • ショッピングガード保険:最高200万円(国内・海外)
  • 海外旅行傷害保険:最高1億円
  • 国内旅行傷害保険:最高5,000万円
  • 国内・海外航空機遅延保険:最高4万円
  • ショッピングガード保険:最高500万円(国内・海外)
カード名 三井住友カード プライムゴールド 三井住友カード ゴールド
年会費(税込)
  • 本会員:5,500円※初年度無料
  • 家族会員:1,100円※1名無料
  • 本会員:11,000円※初年度無料
  • 家族会員:1,100円※1名無料
申し込み資格
  • 本会員:満20歳以上30歳未満で、本人に安定継続収入のある方
  • 家族会員:生計を共にする配偶者、満18歳以上の子ども(高校生を除く)、両親
  • 本会員:原則として満30歳以上で、本人に安定継続収入のある方
  • 家族会員:生計を共にする配偶者、満18歳以上の子ども(高校生を除く)、両親
付帯保険
  • 海外旅行傷害保険:最高5,000万円
  • 国内旅行傷害保険:最高5,000万円
  • ショッピング補償:年間300万円

このように、20代限定ゴールドカードは通常のゴールドカードと同等のサービスを受けられるのに、年会費が安いのが特徴。

将来同じカード会社のハイステータスカードを持ちたいという方は、申し込み対象のうちに作っておくのがおすすめです。


ここまで、「ライフスタイル」「利用目的」で選ぶ20代の方におすすめのクレジットカードをご紹介してきました。

続いては、20代のうちにクレジットカードを作っておくメリットについて解説していきます。

20代でしか得られないメリットもあるので、ぜひチェックしておきましょう!

 

20代のうちにクレジットカードを作っておくメリット

20代でクレジットカードを作るメリット
  • 豊富な特典が受け取れる
  • 審査が通りやすい
  • 支払いをまとめることでポイントが貯まる

豊富な特典が受け取れる

20代の方向けのクレジットカードには、一般カードに比べて豊富な特典が付いていることがほとんど。

そういったカードから一般カードやゴールドカードに自動的にランクアップさせることで、長く使ってもらうことができるといったメリットがカード会社にあります。

そのため、若い方がクレジットカードを使ううえで、あるとお得で便利なポイントアップ特典や付帯保険などが充実しているというわけです。

上位カードにランクアップすると特典内容も変わってしまう場合があるので、申し込み対象が20代限定といったクレジットカードは早めに作っておきましょう。

 

審査が通りやすい

収入の安定していない若い方、まだ職に就いていない学生の方の場合、「クレジットカードの審査に通りづらそう……」というイメージがありませんか?

しかし、学生の場合は家族の扶養に入っているケースが多いためカードの利用代金を滞納される心配が少なく、就職したての20代の方であってもこれからクレヒスを築いてくれるという見込みがあれば審査に通ることは難しくありません。

逆に、30歳を過ぎてから初めてクレジットカードを作るという方の場合は、「なぜ今までクレジットカードを作ってこなかったのか?作れない理由があるのか?」とカード会社から審査に不利になる要素を疑われ、審査に通りづらくなる可能性があります。

そのため、クレジットカードは20代のうちに作っておくほうが良いというわけです。

 

支払いをまとめることでポイントが貯まる

一人暮らしを始めたり付き合いが増えたりなど、20代になるとさまざまなシーンで出費が増えることが考えられます。

クレジットカードにはポイントプログラムが用意されており、クレジットカード払いによってポイントが還元されます。

ショッピング以外にも、公共料金や携帯代など毎月かかるものの支払いにもクレジットカードを利用すればポイントが貯まるので、結果的に節約につながりお得です。

ポイ活におすすめのクレジットカード」でご紹介したように、うまく活用できるポイントが貯まるクレジットカードを選ぶのがコツです。


それではここからは、クレジットカードでポイントをさらに効率よく貯めるための方法をご紹介していきます!

 

作ったクレジットカードでポイントを貯めよう

公共料金・携帯電話の支払いをクレジットカードでまとめる

公共料金の支払い

前述のとおり、公共料金携帯電話の支払いは毎月かかるものなので、すべてクレジットカード払いにまとめておけばどんどんポイントが貯まってお得です。

以下のクレジットカードなら20代の方でも手に入れやすく、さらにポイントも効率よく貯めることができるのでおすすめ。

携帯料金のお支払いにおすすめ!高還元率・年会費無料のカード

特にdカードでは公共料金の支払いで初めてカードを利用すると、初回引き落とし1カテゴリあたり300円相当のdポイントがもらえるキャンペーン中

7カテゴリ分までもらえるので、合計で最大2,100円相当のdポイントがもらえるチャンスです。

 

電子マネーを使ってポイントを貯めよう

クレジットカードは電子マネーとの併用でさらにポイントが貯まりやすくなります。

例えば、dカードの場合、d払いをすることで以下のように最大2%の還元率に。

利用先 街のお店 ネットのお店
d払い

200円(税込)につき1ポイント

⇒還元率0.5%

100円(税込)につき1ポイント

⇒還元率1%

dカード

100円(税込)につき1ポイント

⇒還元率1%(一部ポイント対象外のものがあります)

合計の還元率 還元率1.5% 還元率2%

また、楽天カード+楽天ペイのように、電子マネーにクレジットカードからチャージして利用することでポイントの二重取りが可能

  • 楽天ペイに楽天カードからチャージ⇒還元率0.5%
  • 楽天ペイの支払い⇒還元率1%

これで合計還元率が1.5%に!

電子マネーならカードを毎回取り出すことなく、楽に支払いを済ませられるのも魅力です。

 

「審査に通る?」「リボ地獄ってなに?」クレジットカードに関する不安を解消!

メリットの章で「20代はクレジットカードの審査に通りやすい」とお伝えしましたが、具体的にどのような準備をしておけばクレジットカードを手に入れやすくなるのか、そのコツを伝授!

また、「クレジットカードは先払いなので支払いが心配」という方もいるかもしれません。

そんなクレジットカード初心者の方はもちろん、これから長くクレジットカードを安心して使い続けたいという方も、ここで不安に思うことを解消しておきましょう。

 

審査に通るコツ

クレジットカードの審査に通るためには、以下の2つのポイントをおさえてくことが重要。

  • 申し込み内容は正確に入力
  • キャッシング枠を付けない

まず申し込みフォームに自分の情報を入力する際、正しい内容を申告しなければいけません。

もしも間違いや虚偽申告があった場合、審査に悪影響があるばかりか、最悪のケースでは同じカード会社で今後新しいカードを作ることができなくなる可能性があります。

また、収入がまだあまり安定していない若いうちは、キャッシング枠は付けないようにしておきましょう

キャッシング枠を付けると審査がさらに厳しくなり、キャッシングを利用しても返済できるかどうかわからない状況だと見なされると、そこで審査に落ちてしまうかもしれません。

 

借金やリボ地獄は心配ないのか?

クレジットカードの利用分は、翌月や翌々月など、カードごとに決められた支払い日に口座から引き落としとなります。

手元に現金がない場合に便利なクレジットカードですが、返済する必要があることを忘れてはいけません。

また一度に高額な商品を購入してしまって1回の請求金額が多額になった場合、「分割払い」や「リボ払い」といった支払い方ができます。

  • 分割払い:最初に決めた支払い回数で支払いを完了させる方法
  • リボ払い:最初に決めた一定額を毎月支払う方法

どちらも1回分の支払い額が少額になるため毎月の支払いは楽になりますが、3回以上の分割払いやリボ払いには15%程度の手数料がかかり、最終的には購入金額以上の金額を支払うことになるので注意。

さらに、返済する回数が決まっている分割払いはともかく、リボ払いはいつまでも支払いが終わらないといったリボ地獄に陥りやすい傾向にあります。

もしもリボ払いを利用する必要がある場合は、各カード会社のサイトに返済シミュレーションのページがあるので、まずは月々の支払い額とどのくらいの期間で返済が完了するのか確認しておくようにしましょう。

クレジットカード利用の注意点まとめ
  • リボ払いはなるべく避ける
  • 利用する際は事前に返済計画を立てる

 

20代のクレジットカードについておさらい

20代限定カードがある

20代はカードの審査に通りやすい

早いうちからクレヒスを築けてハイステータスカードまでの道のりが短縮できる

「クレジットカードを作りたい」そう思ったときがベストタイミング!

作りやすい&使いやすいカードを作って優良なクレヒスを築き、カードのランクをアップしていけば、いずれはインビテーションがないと作れないような最上位カードの招待を受けられる日が来るかもしれません。

まずは自分に合ったクレジットカードを選ぶことから始めましょう!

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