ポイント高還元率のクレジットカード特集

ほとんどのクレジットカードは使うとポイントが貯まりますが、なぜポイントは貯まるのでしょうか？

その答えは、クレジットカード会社の恩返しであり、戦略です。

店舗はクレジットカード会社と契約することで加盟店となり、クレジットカードが使えるようになります。

するとクレジットカードユーザーも顧客として取り込むことができますが、クレジットカード会社に対して手数料を支払わなくてはいけません。

この集まった手数料が、ユーザーに「ポイント」という形で還元されているんです。

そのため、クレジットカードのユーザーが増えるほどカード会社の収入は増えますし、ユーザーへの還元も豪華になるかもしれませんね。

ポイント付与率とは、カードを利用した際のポイントが付与される割合のこと。

ポイント還元率というのは、獲得したポイントを商品等に交換する場合に、カードを利用した額に対してどれくらいが利用者に還元されるかを表す指標です。

通常はポイント還元率は利用金額に対する付与と、交換する商品券などの金額がその基礎となる。

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たとえば、10万円のカード利用で獲得できるポイントが100ポイント。
そして1,000ポイントで5,000円分の商品券と交換できるカードがあるします。

10万円で100ポイントということは、ポイント付与額は1,000円＝1ポイントとなり、この場合のポイント付与率は0.1％となります。

そして、1,000ポイントを5,000円分の商品券にできるということは、1ポイントの価値は5円と換算できます。

したがって、このカードのポイント還元率は0.5％となります。

ここまでクレジットカードのポイント還元率をご紹介してきました。

すでに公式サイトでもチェックした方もいるかもしれませんが、そのポイント還元率が今後変わらないとは限りません！

ポイント還元率は変わることがある

実は、ポイント還元率は変わることがあります。
それも、多くの場合下がってしまいます。

その例を見てみましょう。

 

上で紹介したように、REXカードはポイント還元率が1.25％と非常に高いです。

しかし、2017年までのREXカードのポイント還元率は1.5％で、さらに2015年の時点では1.75％だったのです！

1.25％でも十分高い還元率ですが、過去の還元率を知るとちょっと残念ですね。

 

ライフカードの大きなメリットが誕生月はポイント還元率3倍ですが、2017年までは3倍ではなく5倍でした。

わずか1か月間とはいえ、ポイント還元率が2.5％に上がるというのは大きなメリットでしたが、今は1.5％なので見劣りしてしまいます。

 

さらに、ライフカードにはステージ制プログラムというものがあり、年間の利用額に応じて翌年度のポイント還元率が上がります。

元々は「プログラム期間中に150万円以上の利用で2倍」でしたが、今では「150万円以上」ではなく「200万円以上」となっています。

その代わり「100万円以上で1.8倍」というステージが追加されたので、ミドルユーザーにとってはメリットが大きくなったといえるかもしれません。

 

クレジットカードの募集が終了することがある

ポイント還元率が下がるのではなく、クレジットカードそのものが募集を停止することがあります。

その例も見ていきましょう。

 

通常のリクルートカードのポイント還元率は1.2％ですが、現在募集を停止しているリクルートカードプラスのポイント還元率はなんと2.0％！

2016年3月に新規募集が停止されたので、今ではもう入手不可能のクレジットカードです。

ただし、すでにリクルートカードプラスを持っている場合、退会しなければそのまま使い続けることができます。2019年4月時点リクルートカードプラスの詳細についてはこちらの記事もご覧ください。 人気を誇った高還元カード！リクルートカードプラスの特徴とは？

 

ビューカードのうちの1枚にアトレビューSuicaカードというクレジットカードがありました。

その名の通りアトレ・アトレヴィで優待サービスが受けられるクレジットカードでしたが、2018年7月2日からはJRE CARDとして使うようになりました。 その後の更新時にJRE CARD（Suica定期券付）に変更。

JRE CARDはアトレビューSuicaカードのほぼ上位互換なので、この場合は改悪ではなく改善といえます。

クレジットカードのなかにはリボ払い専用のクレジットカードがあります。

リボ払いは手数料がかかるというデメリットがありますが、その分ポイント還元率が高いというメリットもあります。

代表的なリボ払い専用クレジットカードをご紹介します。

三井住友VISAカード エブリプラス：ポイント還元率3倍（1.5％）

JCB CARD R：ポイント還元率4倍（2.0％）入会後3か月間は6倍（3.0％）

ご覧の通り、リボ払い専用ではないクレジットカードと比較すると非常にポイント還元率が高いです。

しかしリボ払いには手数料がかかるため、手数料がポイント還元を上回れば損になってしまいます。

 

リボ払いで損しないための対策

損しないためには、まずお買い物と支払いをシミュレーションしましょう。

インターネット上にはリボ払いのシミュレーションツールがあるので、それらを使えば簡単に計算することができます。
クレジットカード会社によってリボ払いのコースが異なるため、入会しているカード会社に問い合わせるのが確実です。

もう一つは、月々の支払額の上限を上げて、支払いの回数を減らすことです。

なぜなら、支払い回数が多くなるほど手数料の負担が大きくなるからです。

以下の例をご覧ください。
利用金額を10万円、実質年率を15.0％とした場合のシミュレーションです。
元金定額コースの例

• 支払い回数：4回
• 支払い総額：101,499円
• うち手数料：1,499円

• 支払い回数：10回
• 支払い総額：105,638円
• うち手数料：5,638円

このシミュレーションでは、後者のほうが手数料が約4倍になってしまいました。

お金に余裕があれば、支払いは早く済ませるようにしましょう。

ポイントでお得になるにはポイント還元率の高いカードを作るだけでいいのでしょうか？

ここがクレジットカードのポイントシステムのややこしいところで、単純に還元率が高いカードがお得になるというわけではありません！

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通常時のポイント付与率が100円=１ポイントでも、200円=１ポイントでも、還元率が高ければそれでお得なカードといえるかもしれません。

しかし、クレジットカードの中にはライフカードのように、誕生日など特定の月にだけポイント付与率が2倍～3倍になったり、前年のカード利用金額に応じて翌年のポイント付与率が大幅にアップするクレジットカードもあります。

単純にポイント付与率と還元率だけでは選べないというわけです。

特に毎月のカード利用額が多かったりすると顕著です。

 

まとめ

「普段はあんまりカードを使わないが、誕生日には自分の好きなものをガッツリ買う！」みたいな人は誕生月にポイントアップするカードがおすすめです。

「駐車場や光熱費などの引き落としや家賃も含めて、とにかくカード払いが多い」という人は還元率と利用額を計算して、翌年以降のポイント換算をしてみましょう。

また、還元率だけにこだわらずに利用額による特典や優待、スペシャルグッズなど、ポイント換算できないものがもらえるという点も、自身の好みに合わせてじっくり選びましょう！

1枚持っていると便利だから作りなさいと母に言われて（女性　10代　大学生）

大学生になってからも洋服代などを親からお小遣いの他にもらっていましたが、その金額が1万円を超す大きな金額になってきました。
そんなとき母に「もう大学生だし、たくさんのお金を持ち歩くのはあまりよくないから、クレジットカードを1枚作りなさい。
ほくせんカードは私も使っているけれど年会費はかからないし、使った分ポイントが貯まって、それが商品券になって戻ってくるからお得だし」と言われ、クレジットカードを作ることになりました。

実際に使ってみると海外でもどこでも使えて不具合は一切なく、そしてポイントが貯まると言うのはとても便利と言うかお得です。
毎年だいたい5000円分くらいの商品券（これも全国共通のギフトカードでどこのお店でも使える）が届きます。
現金で払うよりもカードを使って支払ったほうがポイントが貯まるので、公共料金・携帯料金・保険料などもカード払いに変更して、少しでも多くポイントを貯めようとしています。

年会費無料のカードはたくさんありますが、ポイントがついてそれが商品券に還元されるカードは多くないので、おすすめです。

 

楽天カードは、ネットショッピングても街中でも高還元です（女性　40代　会社員）

もともと、ネットショッピングは、楽天市場を使うことが多かったので、楽天カードで決済するだけで、ポイント還元率が1％になることがとても魅力的でした。
楽天市場は、定期的にポイントアップとなるセールがありますので、買いたいものはリストアップしておき、まとめ買いすることもあります。

また、スポンサーとなっているスポーツチームが勝った次の日もポイントアップとなるので要チェックです。

また、街中の一般の店舗でも利用金額の1％が貯まります。

他のクレジットカートでは、0.5％以下の還元率が多いのではないでしょうか(デパート等と提携しているカードは除き)。
ポイントが貯まりやすい上に、楽天市場では1ポイントから使用できるので、ポイントが無駄になりにくいことも利点のひとつです。

 

楽天市場で毎月買い物をするので、ポイントが貯まりやすい（女性　20代　幼稚園教諭）

ポイントが貯まりやすいクレジットカードの一つに楽天カードがあります。
年会費無料なのに年中セールをおこなっており、楽天市場で頻繁に買い物するならポイントが貯まりやすいと友達に聞いて入会しました。

確かに楽天市場で買い物をすると、このカードを持っているだけで、ポイントが3倍になります。

主婦になったばかりで、米や水など重たいものは楽天市場で買い物をしていたので、ポイントがどんどん貯まりました。

特に引っ越したばかりの時は、カーテンや机なども楽天市場を通して購入しており、ポイント10倍の店などで買うとあっという間に1000ポイント貯まっていることもありました。

入会した時も、8000ポイント無料で手に入れられ、楽天カードは高還元でポイントが貯まりやすいです。

 

ポイントが貯まりやすい高還元のクレジットカードは、収入が増えることに等しい（女性　20代　学生）

同じクレジットの機能を持ったカードであれば、ポイントが高還元率のものを使用します。

私がクレジットカードを使用しているのは、信用取引でお金を払わずに済むからとか、現金を持ち歩かなくていいからではなくポイントがあるからです。
ポイントが付かないなら、クレジットカードを使用する意味もないと考えています。

例えば、100円＝1ポイントのクレジットカードであれば、10000円買い物をすると100円のポイントがつくわけです。
更に高還元率だったら、5倍、10倍なんてこともあり、消費税の分を取り返す勢いで貯めることが出来、日常生活に還元できるレベルで日々をお得に過ごすために高還元のクレジットカードは必須だと思いました。
低還元のクレジットカードであれば、使用頻度も少なくなってしまうのではないでしょうか。

 

高還元のクレジットカードで簡単節約生活をする（男性　50代以上　自営業）

私にとっては、クレジットカードで支払いをすることはクレジットカードを使った節約をすることと同意義です。

高還元のクレジットカードを利用してどんどん支払いに使うことで還元率の分が安く購入できるの効果を狙っています。

それにクレジットカードを利用した節約生活では他の節約方法のように節約疲れに全くなりません。

一括で大きな節約ができるというわけではありませんが、継続的に無意識に続けられることがメリットです。

その意味で還元率1.25％のレックスカードは理想的でした。
年会費が必要ですが、50万円の年間利用で年会費無料特典がありますし、ポイントの交換先が利用金額への充当と言うことでほぼキャッシュバックと同じ効果が得られることもこのカードにした理由です。

 

同じ支払いするなら還元率の高いカードを利用し、還元されたポイントをまた利用したいから（女性　30代　専業主婦）

光熱費や通信費など、毎月の決まった支払いや大きなお買い物、まとまった出費をひとつまとめたカードで支払えば結構な金額になります。
その場合、同じだけ支払うのであれば、ポイント還元率が高いカードを選ぶに越したことはないと思います。

また、貯まったポイントを好きな商品に交換できたり、ショッピングに使えたりメリットも多いので、ポイントを貯める楽しみもできます。

現在では、貯まったポイントを利用できるお店も多く、普段のお買い物や飲食など生活の中で簡単に利用する事が可能です。

そういった意味でも、高いポイント還元は消費者の理にかなった仕組みとして、多くの人の支持を受けると思います。
カード選びの大きなポイントになるのではないでしょうか。

最終更新日：2018/8/23