リボ払い可能なおすすめクレジットカード

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毎月の家計管理が楽になる

リボ払い可能なカードの特徴は、いつ、どこで、何に使っても、全ての支払いが自動的にリボ払いになることです。いくら使ったとしても毎月の支払金額を一定にすることができるので、引き落とし額を毎月気にする必要がないというメリットがあります。

お金の管理があまり得意でない人であっても、毎月の引き落とし額が決まっていれば、残高不足になる心配がぐんと減ります。

また、どれだけ使っても返済額は毎月一定なので、無理のない返済ができ、家計管理がしやすいということも挙げられます。

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リボ払いのメリット

月々の負担を減らせる

リボ払いの最大のメリットは、毎月の負担を減らすことができることです。買い物や旅行などで急にお金が必要になってクレジットカードを利用したり、キャッシングをしたりすることがあるかと思います。翌月に一括で返済できれば何の問題もありませんが、金額が大きくなってくると、一括での返済が厳しくなってくることもあるのではないでしょうか。そんなときに便利なのがリボ払いです。リボ払いは毎月一定額ずつの返済になるので、月々の負担を大幅に減らすことができるのです。

家計管理がしやすい

リボ払いは毎月の支払額を自分で設定することができるので、毎月無理のない返済計画を立てることができます。
月々の負担を減らすことに繋がる部分がありますが、支払額が一定になるので、出費の目処が立てやすくなり、お金の管理がしやすくなります。

いつでも繰り上げ返済できる

リボ払いは、基本的には一定額を返済していくシステムなのですが、余裕がある時にはまとまった金額を返済して、一気に残高を減らすこともできます。
つまり、一定の最低返済金額は決まっているけれど、それより多く返済することもできるということ。銀行やATM、インターネットなどでいつでも繰り上げ返済可能なので、予定よりも返済期間を短縮させることができ、金利手数料を抑えることが可能になります。
一方で、通常の分割払いの場合は支払い方法の変更が難しく、繰り上げ返済をするためには別途事務手数料が発生することがあります。近々まとまったお金が入る予定があるなら、分割払いよりもリボ払いを選択する方が賢いということになります。

リボ払いのデメリット

金利手数料が高い

一見メリットが多いようなくリボ払いですが、そこには返済金額にプラスして「手数料」が発生します。この金額が高いのも特徴の一つと言えるでしょう。例えば、「元金低額リボルビング方式」のケースだと、金融機関や借入金額にもよって一概には言えませんが、「毎月5,000円の支払い」のはずが、借入スタート時には手数料が支払金額の3分の1近く発生し、7,000円の支払いになることがあります(20万円の借入で、月々5,000円の返済に設定した場合)。
ここで注意しなければならないのは、銀行引き落としの場合はその事実に気づかないこと。自動で引き落としされていると、通帳記帳するか明細を見ない限り、どれだけ引き落とされているかなかなか気づきにくいものです。
リボ払いにしたが故に、利息や手数料ばかり支払ってなかなか元金が減らない、延々と支払いが続き抜け出せない、という負のサークルに陥る可能性がありますので注意して利用する必要があります。

利用額が膨れ上がり返済期間が長期化しやすい

メリットの裏返しになるのですが、リボ払いを使うと、知らない間に利用金額が大きくなっているというケースがよくあります。
高価な買い物をしたり、一度に大きな金額をキャッシングしたとしても、月々の支払い金額が極端に高くなるわけではありません。そのため、実際は増えているのに「支払いが増えている」という感覚になりにくいのです。「リボ払いの利用を続けていたら、いつの間にか返済金額が100万円にまで膨れ上がっていた」などということもあり、最悪の場合、やむなく自己破産や債務整理などといった手段をとる人がいるのも事実です。
このようにリボ払いは便利である反面、利用金額を把握しにくいと言えます。デメリットとは呼べないかもしれませんが、リボ払いを利用するのなら「借金している」という意識を持って使うように注意するといいかもしれません。

金銭感覚が狂う恐れがある

リボ払いは毎月の支払額が固定なので、毎月どれだけ買い物をしても基本的には「固定額の支出」しか発生しません。しかしそれは表向きの話であり、返済額以上の買い物をリボ払いでしていると借金の残高は一向に減りません。
そのため、リボ払いの多用は自分の支払能力を超えた金額を払わなければいけないというリスクが大きくなります。いくら使ったとしても毎月の返済額が同じだと、ついつい使い過ぎてしまうことが増えていきます。そうしたことが積み重なり、浪費癖がついてしまうという結果になってしまいます。分割払いの場合だと、毎月の返済額が大きくなってくると「これ支払いきれないぞ」という気持ちになりますが、リボ払いの場合、毎月の返済額はほぼ一定です。そのため、今現在いくらの借入があるという意識が生まれにくいのです。
また、金額が嵩み問題に気づいたとしても、自分の収入以上の買い物ができる生活からグレードを落とすのは大変苦労することは目に見えているでしょう。結果としてなかなか生活費を切り詰めることができずに現在の生活スタイルを変えられないということが起こり得るのです。

なんだかわかりにくい?リボ払いの仕組みと、利用できるカードについて解説

“リボ払いで楽々お支払い”や“リボ払いならば月々の出費を抑えられます”など、クレジットカードの広告ではこういった謳い文句をよくみかけますよね。リボ払いに設定すると、ポイントがもらえたり、さまざまな特典がついたりするカードもあります。
しかし、リボ払いについてよく理解している人は案外少ないようです。リボ払いとはどのような支払い方法なのか、その仕組みとメリット・デメリットについて詳しくみていきます。

リボ払いはなんとなくわかりにくい

【リボ払いって分割払いじゃないの?】
リボ払いは一括での支払いが難しい場合に、利用できる支払い方法です。そのため、分割払いと混同している人もいます。分割払いとリボ払いの違いをひと口でいうと、分割払いは「返済する回数」を決めて支払う方法、リボ払いは「一回の返済金額」を決めて支払う方法です
例えば10万円を返済するのに、「5回で返す」と決めるのが分割払いで、「2万円ずつ返す」と決めるのがリボ払いです。
一見同じようですが、分割払いは個別の利用ごとに設定され、基本的には途中で支払い金額の変更ができません。10万円のエアコンを購入して10回払いにすれば、分割金利手数料が付加され10か月で支払いが完了します。仮に途中で洗濯機を購入して分割払いの設定にすると、それはまったく別個の支払いとなり、支払い額に加算されます。
リボ払いの場合には、返済額を2万円で固定すると10万円使っても15万円使っても、月々の支払い額は変わりません。カード利用が増えるとその分の金利は増額されますが、元金分は2万円ずつしか減らないため、支払い期間が延びていきます。
ただ、リボ払いでは返済額を自由に変更ができるため、繰り上げ返済がとても簡単にできます。余裕があるときにまとめて支払えば、それだけ金利の負担を減らすことも可能です。

【カード会社がリボ払いを推奨する理由】
クレジットカード会社では、こぞってリボ払いを推奨します。リボ払い設定で、年会費無料の特典がつくカード会社もあるくらいです。分割払いではなく、リボ払いをわざわざ宣伝するのはなぜでしょうか。それは金利手数料と返済期間の違いにあります。
分割払いの金利手数料は12~15%、リボ払いの金利手数料は15~18%が相場です。クレジットカード会社によって多少の違いはあっても、およそはこの枠内におさまります。
リボ払いはいくら購入しても支払い額が変わらないため、カード利用が増えがちです。すると、返済期間がその分延長し、金利手数料負担が増えていきます。分割払いは予め期間が定まっているので、カード会社としては、うま味の多いリボ払いの利用を積極的に推奨するということです。
リボ払いは利用者にとって、手持ちの少ないときにはとても助かる支払い方法といえます。しかし、支払いが長期にわたるときには支払い総額を常に把握しておく必要があるのです。

リボ払いの仕組み

【リボ払いには種類がある?】
リボ払いの支払いには2種類あり、多くの場合、クレジットカードでショッピング利用の際に使われるのが「元金定額リボルビング方式」です。一方、キャッシング利用をした際には、「元利定額リボルビング方式」が適用されます。
「元金定額リボルビング方式」は例えば月の返済額設定を2万円とすると、実際の支払い額は、そこに金利が上乗せされた金額となります。キャッシングで使われている「元利定額リボルビング方式」では、支払い額の中に金利が含まれるため、実際の支払いは2万円のままとなります。その分元金の減りが遅くなるため、支払い期間が長くなります。

利用できるカード一覧

【リボ払い専用カード は結構ある】
リボ払いはクレジットカード会社にとっては、利益の大きい返済方法です。そのため、最初からリボ払い専用というクレジットカードも数多く出ています。主なところをまとめてみましょう。
○三井住友カード
・エブリプラス
・テイルズウィーバーVISAカード
・薄桜鬼VISAカード
・マビノギVISAカード
・メイプルストーリーVISAカード
○オリコ
・アプティ
・Gold UPty
○JCB
・JCB EIT
○三菱UFJニコス
・Jizile
○ポケットカード
・P-one Wiz
・ファミマTカード
○UCカード
・FreeBO
こうしたカードは、例外なくスタンダードなカードよりも審査基準がゆるく、取得のハードルはかなり低めです。そういう意味では一般的なクレジットカードがなかなか手にできないという人にとっては、救いとなるかもしれません。また、リボ払いであっても、返済額の設定を限度額と同等にしておけば、手数料の心配をせずに利用ができます。

【普通のカードのリボ払い】
最近では一般的なクレジットカードでも、初期設定で自動リボ払いとなっているカードがあるので、入会後は設定を確認しておくほうが安心です。
また、リボ払いを前面に出していないクレジットカードでも、ほとんどのカードでは一括・分割の他にリボ払いが利用できます。世界に冠たるアメックスカードでさえも、「ペイフレックス払い」という名称でリボ払いの登録が可能です。
リボ払い設定をするとポイントが増額されるなどのメリットもありますが、知らないうちに高額の手数料が加算されることのないよう、注意をしながら利用してくださいね。

おわりに

リボ払いには何かと不穏な情報もみかけます。知らずにリボ払いを続けていると、法外な額の手数料を払う羽目になる可能性があるのは、事実です。一方でリボ払いの仕組みをよく知れば、賢く使いこなすこともできます。
手持ちの現金が少ないときに一定額の支払いに設定をし、その後繰り上げ返済をすれば負担を最小限にすることも可能です。一方で、どの支払い方法であっても、支払い可能な範囲の利用を守らなければ、危険な状況に陥るのは同じですので、賢く便利にクレジットカードは利用しましょう。

最終更新日:2017/11/9